Nợ Quá Hạn [10 Cách Khất Nợ Ngân Hàng, Giãn Nợ Dễ Nhất]

Nợ Quá Hạn ✅ 10 Cách Khất Nợ Ngân Hàng, Giãn Nợ Dễ Nhất ✅ Tham Khảo Ngay Thông Tin Quy Trình Xử Lý Nợ Quá Hạn Của Ngân Hàng

NỘI DUNG CHÍNH

Nợ Quá Hạn Là Gì

Khi vay tiền tại Ngân hàng, công ty tài chính, điều mà bất kỳ ai cũng phải lưu ý đó là lịch trả nợ. Tuy nhiên, vì một số lý do nào đó, chúng ta đóng tiền chậm trễ và dẫn đến nợ quá hạn. Vậy nợ quá hạn là gì? Nội dung của bài viết hôm nay, TienNhanRoi.vn xin mời bạn đọc cùng tìm hiểu về thông tin này nhé.

Nợ quá hạn là khoản nợ tổ chức tín dụng mà người đi vay (cá nhân hoặc tổ chức) khi đến ngày trả nợ theo hợp đồng nhưng lại không thể trả gốc và lãi đúng theo trên hợp đồng.

Khi một cá nhân hoặc tổ chức vay vốn ngân hàng nhưng không trả được và rơi vào tình trạng nợ quá hạn. Chắc chắn các ngân hàng sẽ đưa ra những biện pháp trừng phạt để răn đe cũng như đòi số tiền đã vay.

Bị phạt phí quá hạn rất cao với mức lãi suất gấp 150% so với lãi suất ban đầu. Ngoài ra còn phải chịu thêm các khoản phí dịch vụ khác đi kèm.
Đưa vào danh sách nợ xấu, hạn chế khả năng vay vốn của người quá hạn hoặc người thân chung hộ khẩu trong tương lại.
Bị lập hồ sơ và đưa ra toàn để khởi kiện với tội danh lợi dụng lòng tin chiếm đoạt tài sản.

Có thể các bạn quan tâm đến 💠 Cách Trốn Nợ FE ️💠 4 Cách Bùng Nợ FE Credit, Khất Nợ Hiệu Quả

Quy Định Về Nợ Quá Hạn Ngân Hàng

Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về nợ quá hạn ngân hàng như sau:

Tổ chức tín dụng chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; thông báo cho khách hàng về việc chuyển nợ quá hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm số dư nợ gốc bị quá hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn.

Thông thường, các tổ chức tín dụng sẽ linh động thời gian đóng trễ từ 1 đến 3 ngày, tuy nhiên nếu vượt qua khoảng thời gian đó mà khách hàng vẫn chưa thanh toán thì sẽ phát sinh nợ quá hạn.

Tùy vào thời gian đóng trễ, nợ quá hạn sẽ được cập nhật trên CIC và phân chia vào các nhóm nợ xấu (lịch sử tín dụng) gây khó khăn khi khách hàng muốn vay ở nơi khác.

Các Nhóm Nợ Quá Hạn

Dựa trên biện pháp đảm bảo thì Các Nhóm Nợ Quá Hạn được chia thành 02 loại khác nhau:

Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo (vay thế chấp): Là khoản nợ mà người đi vay thế chấp (nhà cửa, bất động sản, vàng.…) nhưng không trả được nợ và gốc khi đến hạn. Trong trường hợp này tuy ngân hàng chưa thu được tiền nhưng vẫn có thể thu hồi lại vốn dựa trên tài sản thế chấp.
Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo (vay tín chấp): Là khoản nợ mà người đi vay không cần tài sản thế chấp và chưa trả được nợ và gốc khi đến hạn. Loại này ngân hàng có nguy cơ mất trắng vì không thể thu hồi tiền gốc.

Có thể bạn quan tâm 🔔 Cách Trốn Nợ Ngân Hàng ️️🔔 4 Bí Quyết Thông Minh Hiệu Quả Nhất

Nợ Quá Hạn Là Nhóm Mấy, Có Phải Là Nợ Xấu Không

Nợ Quá Hạn Là Nhóm Mấy, Có Phải Là Nợ Xấu Không? Tùy vào thời gian trễ hạn, khách hàng mắc nợ quá hạn sẽ được liệt kê vào các nhóm nợ xấu dưới đây:

Nợ quá hạn đủ tiêu chuẩn (nhóm 1): là các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được ngân hàng đánh giá là có khả năng thu hồi cả gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầu đủ gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.
Nợ quá hạn cần chú ý (nhóm 2): là các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày.
Nợ quá hạn dưới tiêu chuẩn (nhóm 3): là các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.
Nợ quá hạn nghi ngờ (nhóm 4): là các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
Nợ quá hạn có khả năng mất vốn (nhóm 5): là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.

Nợ quá hạn là các nhóm 2, 3, 4, 5 bao gồm cả nợ xấu và nợ cần chú ý nợ. Đây là khoản nợ mà khách hàng không thể trả một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi đã quá hạn được cam kết trong hợp đồng. Khách hàng nếu rơi vào nhóm nợ quá hạn sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Các nhóm 3, 4, 5 chính là nhóm nợ xấu. Nếu bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu, cơ hội tiếp cận nguồn vốn của các tổ chức cho vay sẽ bị hạn chế do giảm uy tín cá nhân, gây mất niềm tin đối với bên vay.

Cập nhật thêm thông tin về 🎯 Trốn Nợ ️️️🎯 Tham Khảo 10 Kinh Nghiệm Trốn Nợ Hay

Quy Trình Xử Lý Nợ Quá Hạn Của Ngân Hàng

Vì xử lý nợ quá hạn là một trong những nghiệp vụ của Ngân hàng nên trong cơ cấu của một tổ chức tín dụng luôn bao gồm bộ phận gồm các chuyên viên xử lý và thu hồi nợ thực hiện các hoạt động xử lý nợ theo nguyên tắc và quy định của Pháp luật. Thông thường, quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng sẽ được thực hiện dựa trên 02 nguồn cơ sở pháp lý:

Thứ nhất là quy định chung của Ngân hàng nhà nước về việc xử lý nợ quá hạn.
Thứ hai là quy định riêng tại Điều lệ, Thoả thuận cho vay và Hợp đồng bảo đảm tiền vay của từng Ngân hàng.

Căn cứ trên các quy định đó, Quy Trình Xử Lý Nợ Quá Hạn Của Ngân Hàng thường bao gồm các bước cơ bản như sau:

Bước 1: Thông báo về việc nợ quá hạn đối với khách hàng

Theo quy định của Pháp luật về Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng thì tổ chức tín dụng có trách nhiệm và quyền trong việc kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn và trả nợ của khách hàng. Đối với hoạt động này, tổ chức tín dụng tiến hành xây dựng quy trình và thực hiện kiểm tra quá trình vay vốn và trả nợ của khách hàng phù hợp với đặc điểm hoạt động của tổ chức tín dụng đã được quy định trong điều lệ và được khách hàng tiếp cận, hiểu rõ. Mục đích của hoạt động này là nhằm đảm bảo hiệu quả và khả năng thu hồi vốn vay cho tổ chức tín dụng của mình.
Trong quá trình tiến hành kiểm tra và giám sát, nếu xảy ra trường hợp khách hàng có nợ quá hạn thì ngân hàng cần có thông báo công khai tới khách hàng để giúp khách hàng nắm bắt được thông tin nợ quá hạn của mình. Nội dung thông báo tối thiểu cần có các nội dung sau: Số dư nợ gốc bị quá hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn, lãi chậm trả.

Bước 2: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Sau khi tiến hành thông báo về vấn đề nợ quá hạn của khách hàng và khách hàng có trình bày lý do về việc không đủ khả năng trả nợ đúng kỳ hạn thì ngân hàng có thể tiến hành cơ cấu lại thời hạn trả nợ dựa trên cơ sở khả năng tài chính của mình và kết quả từ việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, cụ thể:

Đối với khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc (và/hoặc lãi vốn vay) trong thời hạn cho vay đã thoả thuận theo Hợp đồng tín dụng và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả nợ trong các kỳ hạn tiếp theo thì sẽ được xem xét và điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc (và/hoặc lãi vốn vay).
Đối với khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc (và/hoặc lãi vốn vay) đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận theo Hợp đồng tín dụng và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ theo thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
Toàn bộ số dư nợ vay gốc của khách hàng có khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ sẽ được phân loại vào các nhóm nợ thích hợp để tiếp tục cho quá trình giám sát và đánh giá của ngân hàng.
Ngoài ra, thời hạn để thực hiện việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ sẽ được các ngân hàng quy định riêng tại Quy chế cho vay. Thông thường thời hạn cho việc tiến hành cơ cấu lại thời hạn trả nợ sẽ là 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn trả nợ đã thoả thuận theo Hợp đồng cho vay.

Bước 3: Xử lý tài sản bảo đảm

Trong trường hợp tài sản bảo đảm liên qua đến đất đai, nhà ở, bảo hiểm…có quy định đặc thù về tài sản bảo đảm và xỷ lý tài sản bảo đảm thì ngân hàng sẽ áp dụng các quy định đặc thù đó. Còn các trường hợp khác thì Ngân hàng sẽ dựa trên nguyên tắc xử lý tài sản bảo đảm được quy định tại Bộ luật dân sự và Hợp đồng cho vay để tiến hành quá trình xử lý.
Trước khi tiến hành quy trình ngân hàng cần có văn bản thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm tới khách hàng với nội dung chủ yếu bao gồm: lý do xử lý tài sản bảo đảm; tài sản bảo đảm bị xử lý; và thời gian, địa điểm, cách thức xử lý tài sản bảo đảm. Theo đó, người đang giữ tài sản bảo đảm có nghĩa vụ phải giao tài sản bảo đảm cho bên ngân hàng để xử lý.
Ngân hàng sẽ tiến hành việc xử lý tài sản theo Hợp đồng bảo đảm tiền vay mà hai bên đã thoả thuận. Các phương thức xử lý tài sản mà hiện nay pháp luật quy định gồm: bán đấu giá tài sản; ngân hàng tự bán tài sản; ngân hàng nhận tài sản thay thế cho việc trả nợ quá hạn của khách hàng và các phương thức khác mà pháp luật không cấm.
Sau khi tiến hành xử lý tài sản bảo đảm nếu số tiền có được nhiều hơn số nợ quá hạn bao gồm cả gốc (và lãi) thì số tiền chênh lệch phải được ngân hàng trả lại cho khách hàng. Tuy nhiên, nếu số tiền có được nhỏ hơn số nợ quá hạn bao gồm cả gốc (và lãi) thì số tiền chưa được thanh toán sẽ được xem là phần vay không có tài sản bảo đảm (trừ trường hợp trong Hợp đồng bảo đảm tiền vay của hai bên có thoả thuận khác). Theo đó, ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng có nợ quá hạn phải tiếp tục thực hiện phần nghĩa vụ chưa được thanh toán.

Nhất định đừng bỏ lỡ thông tin 👍 Bùng Nợ App Vay Tiền Có Sao Không 👍 Chia Sẻ 6 Cách Bùng App

Cách Làm Đơn Xin Giãn Nợ Ngân Hàng

Giãn nợ ngân hàng là việc các ngân hàng chấp thuận kéo dài thời gian trả nợ gốc, lãi mà vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng trước đó để hỗ trợ người vay vốn. Vậy Cách Làm Đơn Xin Giãn Nợ Ngân Hàng như thế nào?

Việc gửi Đơn đề nghị gia hạn trả nợ gốc và lãi là một phần của hồ sơ để thực hiện việc gia hạn và giãn nợ. Sau đây TienNhanRoi.vn xin phép đề xuất những nội dung cơ bản của một mẫu đơn xin gia hạn nợ gốc và lãi. Các bạn có thể tham khảo mẫu đơn xin gia hạn nợ gốc và lãi sau đây:

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

GIẤY ĐỀ NGHỊ GIA HẠN NỢ

Kính gửi: CHI NHÁNH NGÂN HÀNG………………………………………………………………………………………………………………..

Tên người vay: ………………………………………………………………………………………………………………………

Nợ vay NH số tiền:…………………………………………………………………………………………………………..……

Hợp đồng tín dụng số:………..ngày………….tháng…………..năm……………

Đã trả nợ được, số tiền gốc:…………………………………….số tiền lãi:………………………………..……..

Còn nợ lại…………………………………………………………………………………………………………………………….…

Hạn phải trả vào ngày…………..tháng………….năm………………….

Lý do chậm trả:

– ……………………………………………………………………………………………………………………………..……………………….

– …………………………………………………………………………………………………………………………………..………………….

Đề nghị chi nhánh NH ………………………………………….gia hạn:

– Số nợ gốc đến ngày………………tháng……………….năm………………..

– Số nợ lãi đến ngày……………….tháng…………………năm………………

Chúng tôi xin cam kết trả đúng hạn trên.

Người vay

(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)

PHẦN PHÊ DUYỆT CỦA NGÂN HÀNG

1- Ý kiến của cán bộ tín dụng:

Qua xem xét thực tế và nội dung trình bày trong giấy đề nghị gia hạn nợ của khách hàng, tôi thấy nguyên nhân khách hàng không trả được nợ là do:

– ………………………………………………………………………………………………………………………………..…………………….

– …………………………………………………………………………………………………………………………………………..………….

Đề nghị cho gia hạn/Không cho gia hạn:

– Số tiền gốc:………..…… thời hạn:…….…..tháng; hạn trả cuối cùng vào ngày…………tháng……….năm………….

– Số tiền lãi: ……….……thời hạn: …….……tháng; hạn trả cuối cùng vào ngày……….tháng………..năm………….

CÁN BỘ TÍN DỤNG

(Ký, ghi rõ họ tên)

2- Ý kiến của Phòng tín dụng:

Qua xem xét thực tế và nội dung trình bày trong giấy đề nghị gia hạn nợ của khách hàng và ý kiến của cán bộ tín dụng, tôi đồng ý/không đồng ý:

Đề nghị Giám đốc cho gia hạn/Không cho gia hạn:

– Số tiền gia hạn: ………………………………………………………………………………………………………..……

+ Gốc: ……………………………thời hạn: …………..……tháng; hạn trả cuối cùng vào ngày………….tháng………..năm…………

+ Lãi: …………………………thời hạn: ………………..tháng; hạn trả cuối cùng vào ngày……….tháng………….năm……………..

TRƯỞNG PHÒNG TÍN DỤNG
(Ký, ghi rõ họ tên)

PHÊ DUYỆT CỦA GIÁM ĐỐC
Ngày……….tháng……….năm……………..
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng dấu)

Những Lưu Ý Khi Cần Giãn Nợ Ngân Hàng

Nhìn chung việc của các bạn cần phải làm khi mắc nợ quá hạn chính là tới ngân hàng. Tại đây ngân hàng sẽ tạo điều kiện và cơ hội để người đi vay có thể trả đầy đủ khoản nợ. Vì vậy bạn không cần phải lo lắng đâu nhé. Những Lưu Ý Khi Cần Giãn Nợ Ngân Hàng mà các bạn không nên bỏ qua đó là:

Trong quá trình thực hiện việc xin gia hạn trả nợ, các bạn cần tìm hiểu về các vấn đề sau để giải quyết nhanh chóng và đảm bảo quyền lợi của mình: Các trường hợp người vay được xin gia hạn trả nợ; Thủ tục, hồ sơ người vay xin gia hạn trả nợ; Thời gian gia hạn trả nợ là bao lâu.
Người vay cần chủ động tới ngân hàng để trình bày về vấn đề khó khăn đang gặp phải.
Sau đó đưa ra chi tiết về kế hoạch trả nợ của các bạn và chứng minh rõ nguồn thu nhập có thể có trong tương lai.
Ngân hàng sẽ xem xét và đưa ra mức phạt cùng lãi suất hợp lý đối với các bạn.

Bỏ túi ngay thông tin💠 Quỵt Nợ ️💠 Chia Sẻ 10 Cách Thu Hồi

4 Cách Khất Nợ Ngân Hàng Hiệu Quả Nhất

Chia sẻ bạn đọc thông tin về 4 Cách Khất Nợ Ngân Hàng Hiệu Quả Nhất. Tùy thuộc vào quy định về hồ sơ và trình tự thực hiện việc gia hạn nợ gốc và lãi ở mỗi ngân hàng có thể khác nhau dẫn đến việc khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp những loại giấy tờ khác nữa.

Nắm rõ điều kiện được giãn nợ ngân hàng

Cách khất nợ ngân hàng hiệu quả nhất đầu tiên đó là nắm rõ điều kiện được giãn nợ ngân hàng. Theo Khoản 2 Điều 11 Thông tư 57/2019/TT-BTC, để được gia hạn nợ, cần phải đáp ứng các điều kiện sau:

Thuộc đối tượng được xem xét gia hạn nợ
Gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh nên không thể trả nợ gốc, lãi theo đúng thời gian quy định trong Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký
Có phương án sản xuất kinh doanh và phương án trả nợ khả thi sau khi được gia hạn nợ;
Khoản nợ của khách hàng đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc chưa được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng Quỹ bảo lãnh tín dụng thẩm định, đánh giá nếu áp dụng biện pháp điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì khách hàng cũng không trả được nợ (gốc, lãi) cho Quỹ bảo lãnh tín dụng theo đúng Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.

Viết lý do xin giãn nợ ngân hàng hợp lý

Để việc xin giãn nợ đạt được hiệu quả, người làm đơn cần có những lý do thuyết phục, hợp lý, mang tính khách quan và đúng sự thật.

Một số lý do thường được dùng để xin gia hạn nợ hiệu quả như:

Do hoàn cảnh bản thân và gia đình đang gặp nhiều khó khăn.
Do một số nguyên nhân khách quan khác:
- Ảnh hưởng từ các văn bản của nhà nước ban hành;
- Ảnh hưởng từ các sự kiện bất khả kháng như: Dịch bệnh, thiên tai, tai nạn,…

Các bạn cũng cần lưu ý rằng, khi đưa ra các lý do xin giãn nợ nêu trên, người làm đơn phải đồng thời cung cấp các giấy tờ, văn bản kèm theo để chứng minh.

Nhất định đừng bỏ lỡ 👍 Vay App Tín Dụng Đen 👍 Chia Sẻ Những Hệ Luỵ & 10 Cách Thoát

Tìm hiểu đối tượng được gia hạn nợ ngân hàng

Một cách xin giãn nợ ngân hàng nữa đó là tìm hiểu đối tượng được gia hạn nợ ngân hàng. Theo khoản 1, 3 và 4 Điều 7 Thông tư 57/2019/TT-BTC, một trong các điều kiện được gia hạn nợ là thuộc đối tượng được gia hạn nợ. Đối tượng được gia hạn nợ là người thuộc một trong các điều kiện dưới đây:

Người vay bị thiệt hại về tài chính, tài sản do thiên tai, mất mùa, dịch bệnh, hỏa hoạn, rủi ro chính trị, chiến tranh gây ra ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay vốn đã ký
Nhà nước thay đổi chính sách làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, dẫn đến khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay vốn đã ký
Khách hàng vay gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan khác ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay đã ký.

Nắm rõ thời gian gia hạn nợ ngân hàng

Nắm rõ thời gian gia hạn nợ ngân hàng cũng là một cách giúp các bạn khất nợ ngân hàng hiệu quả. Theo khoản 3, 4 Điều 11 Thông tư 57/2019/TT-BTC, thời hạn trả nợ được quy định như sau:

Một khoản nợ có thể được gia hạn nợ nhiều lần nhưng phải đảm bảo thời hạn nhận nợ bắt buộc sau khi khoản nợ được gia hạn không vượt quá thời hạn nhận nợ bắt buộc tối đa quy định tại điểm c khoản 1 Điều 34 Nghị định số 34/2018/NĐ-CP của Chính phủ:

“c) Căn cứ vào hợp đồng bảo lãnh tín dụng và chứng thư bảo lãnh, Quỹ bảo lãnh tín dụng quyết định thời hạn nhận nợ bắt buộc, kỳ hạn trả nợ, lãi suất nhận nợ bắt buộc áp dụng cho khoản trả nợ thay. Thời hạn nhận nợ bắt buộc không quá 1/3 thời hạn cho vay trong hạn của khoản vay được bảo lãnh”.

Trường hợp gia hạn nợ, Quỹ bảo lãnh tín dụng điều chỉnh thời hạn nhận nợ bắt buộc trong Hợp đồng nhận nợ bắt buộc.

Cùng xem thêm giải đáp hữu ích về ️🍀 Vay App Có Bị Nợ Xấu Không ️🍀 5 Hệ Lụy

Nếu các bạn còn vẫn thắc mắc, băn khoăn gì về Nợ Quá Hạn thì bạn vui lòng để lại thông tin mục LIÊN HỆ tại Menu website tiennhanroi.vn hoặc BÌNH LUẬN bên dưới nhé.