Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi 2022 [7 Kênh Hiệu Quả, Sinh Lời Nhất]

💰TienNhanRoi.Vn Chia Sẽ Bạn Đầy Đủ Các Cách Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi Sinh Lời Tối Đa X2, X3 Tài Sản Hiện Có 🆎 Tiết Lộ Những Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi 2022 Hiệu Quả Nhất Mà Nhiều Nhà Đầu Tư Đã Thành Công Có Thể Bạn Chưa Biết Từ A-Z Dưới Đây.

Tiền Nhàn Rỗi Là Gì

Tiền Nhàn Rỗi Là Gì
Tiền Nhàn Rỗi Là Gì

Tiền nhàn rỗi là một khoản tiền thuộc sở hữu của cá nhân (không phải tiền đi vay) nhưng chưa có ý định sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Tiền nhàn rỗi thường được sử dụng vào mục đích đầu tư sinh lợi nhuận ở thời điểm trong tương lai.

Tiền nhàn rỗi trong tiếng Anh với các thuật ngữ như Idle Money/ Idle Cash / Dormant Capital / Unemployed Fund) là khoản tiền thuộc sở hữu của cá nhân (không phải tiền đi vay) mà bạn sẽ chắc chắn hay chưa có ý định dùng đến trong một khoảng thời gian nhất định trong tương lại, kể cả khi đã trừ đi khoản để đề phòng các bất trắc ngoài ý muốn. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng khoản tiền nhàn rỗi này cho mục đích tiết kiệm hoặc mục đích đầu tư sinh lời mà không ảnh hưởng gì tới đời sống hằng ngày.

Trước khi chia sẽ tiền nhàn rỗi nên đầu tư gì thì bạn cần biết những lợi ích như là những phần thưởng khi sử dụng đầu tư tiền nhàn rỗi của mình hiệu quả, sinh lời dưới đây:

  • Tiền đẻ ra tiền: Gửi tiết kiệm ngân hàng là một giải pháp cực kỳ an toàn và được rất nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên hiện tại lãi suất gửi tiết kiệm lại không quá cao dao động từ 3% – 7% tuỳ theo kỳ hạn và ngân hàng mà bạn gửi do vậy việc tìm ra kênh đầu tư tiền nhàn rỗi tối ưu giúp bạn có cơ hội sinh lời tốt hơn nhiều lần so với mức gửi tiết kiệm và tạo ra được kênh thu nhập thụ động có được nguồn thu nhập ổn định hàng tháng/năm cho bạn.
  • Giúp tự do tài chính, nghỉ hưu sớm, sống an nhàn theo cách mà bạn muốn, tự quyết định và làm chủ được thời gian của mình.
  • Có nhiều lựa chọn hơn, làm được nhiều việc ý nghĩa hơn nhờ biết cách sử dụng tiền nhàn rỗi hiệu quả, nhiều cơ hội giúp đời, giúp người…

Các Cách Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi

Có tiền nhàn rỗi nên đầu tư vào đâu
Có tiền nhàn rỗi nên đầu tư vào đâu

Dân gian hiện đại có câu “đồng tiền ngủ là đồng tiền ngu” do vậy việc kiếm ra được tiền là một việc khó tốn nhiều công lực và trí lực nhưng tối ưu để đồng tiền đẻ ra tiền hay cách sử dụng tiền nhàn rỗi hiệu quả càng khó hơn gấp nhiều lần. Lợi nhuận thường tỉ lệ thuận với rủi ro, lợi nhuận lớn tỉ lệ rủi ro cao điều này giúp bạn có thể lựa chọn theo khẩu vị đầu tư của từng người sẽ có những hệ quả các nhau được TienNhanRoi.VN chia sẽ đầy đủ dưới đây.

Trước khi chọn kênh đầu tư sinh lời từ tiền nhàn rỗi có một số lưu ý quan trọng dành riêng cho bạn:

  1. Hiệu quả đầu tư tài chính còn tùy thuộc và kiến thức chuyên môn, am hiểu chuyên sâu ngành nghề, nguồn vốn nhàn rỗi bạn có, sự am hiểu cũng như khả năng phân tích tài chính, phân tích thị trường. Nếu bạn có số vốn lớn, tham vọng cao và nhanh nhạy trong việc nắm bắt thị trường thì có thể cân nhắc đầu tư tiền nhàn rỗi vào bất động sản, chứng khoán, bitcoin, forex…
  2. Nếu bạn không có kinh nghiệm đầu tư, kiến thức chuyên môn hay nhiều thời gian để nắm bắt và phân tích những biến động của thị trường thì khuyến nghị nên chọn những kênh đầu tư ít rủi ro nhất, một trong số đó phổ biến nhất vẫn là gửi tiết kiệm ngân hàng… Đối với hình thức gửi tiết kiệm, bạn chỉ cần tìm ngân hàng có lãi suất gửi cao nhất, mức độ uy tín sau đó mở tài khoản gửi khoản tiền nhàn rỗi và chờ đến tháng để nhận lãi là xong. 

Như vậy, các cách đầu tư tiền nhàn rỗi vào đâu sẽ phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro cũng như mong muốn mức sinh lời của bạn. Tùy vào kinh nghiệm và khả năng tài chính, hãy lựa chọn cho mình một kênh đầu tư phù hợp nhất bên dưới đây nhé!

7 Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi 2022

💰 Phần này TienNhanRoi.VN sẽ liệt kê các kênh kinh doanh tiền nhàn rỗi kèm theo những phân tích rủi ro, ưu nhược điểm chi tiết để bạn có cái nhìn tổng quan nhất trước khi lựa chọn đầu tư:

7 kênh đầu tư tiền nhàn rỗi
7 kênh đầu tư tiền nhàn rỗi
💲💲💲Các kênh đầu tư tiền nhàn rỗi truyền thống💲💲💲Những kênh đầu tư Mới
1. Gửi tiết kiệm ngân hàng
2. Mua vàng, ngoại tệ
3. Đầu tư vào bất động sản, cho thuê…
1. Đầu tư chứng khoán, cổ phiếu
2. Trái phiếu
3. Mua Chứng Chỉ Quỹ mở
4. Đầu tư vào Bitcoin, tiền ảo…
Ưu Nhược Điểm Các Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi
Ưu Nhược Điểm Các Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi

Kênh Gửi Tiết Kiệm

Gửi tiết kiệm có thể được coi là nơi cất giữ tiền tốt nhất, nhờ mức độ rủi ro thấp, tuy nhiên đi kèm với đó là lãi suất thực cũng rất thấp.

Đây là kênh phù hợp dành cho những người không có nhiều kiến thức về đầu tư, không có mong muốn kiếm lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi bởi vì lãi suất các ngân hàng hiện nay rất thấp.

Lãi suất ngân hàng trung bình rơi vào 4 – 7%/năm với tiền gửi có kỳ hạn, và chỉ khoảng 0.1%/năm với tiền gửi không kỳ hạn. Thậm chí nếu tính lợi nhuận thực tế sau khi trừ đi lạm phát từng năm thì lãi suất chỉ còn khoảng 1 – 3%/năm.

Ưu điểmNhược điểm
✅ Kênh đầu tư an toàn nhất, rủi ro rất thấp, tính thanh khoản cao hơn những kênh đầu tư khác, phù hợp với nhiều số tiền khác nhau, từ nhỏ cho đến lớn.⛔️ Lãi suất gửi tiết kiệm khá thấp và không ổn định, thường biến động theo thời gian.
✅ Ngân hàng cung cấp cho khách hàng bảo hiểm tiền gửi nên cũng tạo cho khách hàng tâm lý an toàn hơn. Lãi suất ổn định theo kỳ.⛔️ Yếu tố lạm phát sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm. Lạm phát là một trong những yếu tố ảnh hưởng mạnh đến lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Tại mỗi thời điểm, lãi suất tiền gửi tiết kiệm có thể là thực dương (lãi suất tiết kiệm cao hơn lạm phát) hoặc thực âm (lãi suất tiết kiệm thấp hơn lạm phát). Nhìn chung, theo dữ liệu quá khứ tại các thị trường khác trong khu vực, trong thời gian trung bình là 10 năm, tiền gửi ngân hàng là thực âm, tức không cao hơn mức lạm phát trung bình.
✅ Khách hàng có nhiều sự lựa chọn về kỳ hạn gửi, hình thức gửi cho các mức lãi khác nhau.⛔️ Về dài hạn khả năng sinh lời của kênh gửi tiết kiệm ít hơn hay nói cách khác không hiệu quả hơn so với những kênh khác.
✅ Tính linh hoạt cao. Các Ngân hàng luôn tìm hiểu và nắm bắt nhu cầu khách hàng mà phát triển các sản phẩm tiết kiệm phù hợp. Và khách hàng luôn chủ động và dễ dàng rút khoản tiền tiết kiệm khi cần thiết, tùy thuộc vào loại hình tiết kiệm mà khách hàng lựa chọn.⛔️ Mức lãi suất ngân hàng có thể có sự biến động mạnh theo thời gian theo những biến động hoặc thay đổi của các yếu tố kinh tế vĩ mô.

💡 Nên gửi tiết kiệm bao lâu là hợp lý ? Gửi tiết kiệm bao gồm 2 loại: gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn. Mỗi loại đều có ưu, nhược điểm riêng, cụ thể:

Tiết kiệm có kỳ hạn: Đặc điểm của tiền tiết kiệm có kỳ hạn là người gửi chỉ có thể rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền nhất định như đã đăng ký/ thỏa thuận với ngân hàng (ví dụ 6 tháng, 1 năm, 2 năm…). Lãi suất của gửi tiết kiệm có kỳ hạn luôn được biết trước và cố định trong suốt thời gian gửi.

Ưu điểm:

  • Kỳ hạn càng cao thì lãi suất càng cao.
  • Không bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất ngoài thị trường.

Nhược điểm:

  • Khả năng tất toán tiền gửi bị hạn chế trong thời gian gửi được thỏa thuận.
  • Nếu bạn muốn tất toán và rút tiền trước kỳ hạn, có thể bạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt (tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng) và không được hưởng lãi suất tương đương lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.

Tiết kiệm không kỳ hạn: Khác với gửi tiết kiệm có kỳ hạn, gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức tiết kiệm giúp bạn có thể rút tiền mà không cần báo trước.

Ưu điểm: Khả năng tất toán tiền gửi không bị hạn chế nên có thể rút tiền bất cứ lúc nào.

Nhược điểm:

  • Lãi suất của tiết kiệm không kỳ hạn thông thường thấp hơn so với lãi suất của tiết kiệm có kỳ hạn.
  • Chịu ảnh hưởng của biến động thị trường.

Để xác định có nên gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn hoặc chọn không kỳ hạn, bạn cần có kế hoạch tài chính cụ thể. Nếu không cần xoay vốn thường xuyên, bạn nên chọn loại có kỳ hạn. Ngược lại, bạn nên chọn không kỳ hạn để có được sự linh hoạt khi rút tiền.

Những lưu ý quan trọng khi chọn kênh đầu tư gửi tiết kiệm ngân hàng:

  • Quan tâm các loại phí khi gửi tiết kiệm: phí nộp tiền, phí tất toán (rút) tài khoản và phí giao dịch.
  • Ưu tiên ngân hàng có độ uy tín cao.
  • Chú ý mức lãi suất, bao gồm cả lãi suất có kỳ hạn và không kỳ hạn.
  • Kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi định kỳ.

🕵 Theo các chuyên gia tài chính trên thế giới và trong nước thì đầu tư vào tiền gửi tiết kiệm nhàn rỗi chỉ nên được xem là phương pháp trú ẩn tạm thời để bảo toàn vốn khi thị trường biến động hoặc khi chờ tìm kiếm kênh đầu tư dài hạn phù hợp.

👉 Chia sẽ bạn trọn bộ bí mật A-Z 👍 Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng 2022 [7 Cách Hiệu Quả Nhất]

Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi Vào USD (đô la)

💰 Đầu tư tiền USD là một hình thức đầu tư vào đồng đô la, đây là một tài sản an toàn, để thay thế khi giá trị của tài sản khác thay đổi hoặc biến động mạnh. Tuy nhiên, ở Việt Nam thì việc tích trữ đồng đô la không bao giờ phải là một giải pháp hữu hiệu, bởi có nhiều rủi ro cao và mức lợi suất đầu tư thấp hơn những kênh còn lại. Bạn có thể tham khảo biểu đồ so sánh tổng quan của kênh đầu tư này dưới đây:

Biểu đồ so sánh lợi nhuận đầu tư vàng và USD
Biểu đồ so sánh lợi nhuận đầu tư vàng và USD

➡️ So sánh tỷ suất sinh lợi của vàng và USD qua các năm:

Kênh Đầu tư3 năm (2018 – 2020)5 năm (2016 – 2020)10 năm (2011 – 2020)
Vàng15,00%11,00%4,54%
USD0,60%0,91%2,29%

🆎 Bảng so sánh sự khác nhau giữa USD và vàng để bạn có thông tin quyết định “xuống tiền” vào kênh nào:

Đặc điểm🅰 Vàng🅱 Đồng USD
Lợi suất trung bìnhCao (9%/năm)Thấp (2.3%/năm)
Rủi ro biến động giáCaoThấp
Tính thanh khoảnThấpCao
Biến động theo nền kinh tếNgược chiều nền kinh tế (nền kinh tế suy thoái dẫn đến giá vàng tăng, và nền kinh tế phát triển dẫn đến giá vàng giảm mạnh)Cùng chiều nên kinh tế bởi USD đại diện cho nền kinh tế thế giới
Chi phíLớn so với việc mua và giữ vàng vật chất, nhỏ với giao dịch vàng ngoại hốiKhông đáng kể

🆎 Đầu tư vàng và nắm giữ USD đều là 2 kênh đầu tư tiềm năng tuy nhiên thời điểm khác nhau sẽ chọn chiến lược đầu tư sinh lời khác nhau. Vàng sẽ phù hợp để giữ tiền trong thời kỳ kinh tế khủng hoảng trong khi nắm giữ USD là lựa chọn tốt khi kinh tế phát triển.

Kênh Đầu Tư Vàng

Đầu tư tiền nhàn rỗi vào kênh vàng cũng nằm trong nhóm truyền thống và ưa thích của nhiều người Việt Nam nhờ vào khả năng cất giữ giá trị bền vững và khả năng sinh lời tốt.

Tuy nhiên Vàng cũng không thực sự là kênh đầu tư an toàn trong dài hạn như đa số chúng ta thường nghĩ. Vàng bị phụ thuộc quá nhiều vào các yếu tố khác như Chu kỳ kinh tế, giá vàng thế giới,… và chỉ thực sự có lợi khi nền kinh tế gặp khủng hoảng.

Biểu đồ Lãi suất hàng năm của Vàng tại Việt Nam (2011 – 2020)
Biểu đồ Lãi suất hàng năm của Vàng tại Việt Nam (2011 – 2020)

Đánh giá chung về thị trường vàng có sự biến động lớn phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế, có khi tăng trưởng mạnh mẽ lên tới 30 – 40% như trong đợt khủng hoảng dịch Covid-19 năm 2020 vừa qua.

Nhưng cũng có những lúc giá lại giảm sâu hoặc chững lại. Thời kỳ nền kinh tế đi vào giai đoạn phát triển từ 2014 đến 2018, vàng lại không có sự tăng trưởng đáng kể nào. Đầu năm 2014, giá vàng trong nước là 34.78 triệu, 5 năm sau vào năm 2018 giá vàng chỉ dừng ở mức 36.7 triệu.

Biểu đồ giá Vàng Việt Nam trong 10 năm (2010 – 2020). Nguồn: Trading View
Biểu đồ giá Vàng Việt Nam trong 10 năm (2010 – 2020). Nguồn: Trading View
Ưu điểmNhược điểm
Tính thanh khoản: Vàng là hàng hóa mang tính quốc tế, đầu tư vàng dễ dàng được chuyển thành tiền ở bất cứ nơi đâu trên thế giới. Bên cạnh tiền mặt, độ phổ biến và tính thanh khoản của vàng rất cao. Đa dạng lựa chọn về kỳ hạn gửi, hình thức gửi cho các mức lãi khác nhau.⛔️ Vàng là kênh không đem lại thu nhập thụ động. Vàng cũng không cho bạn một khoản tiền lãi hoặc cổ tức như trái phiếu hay thị trường chứng khoán đem lại. Điều bạn có thể làm là bán vàng đi khi nó tăng giá. Khoản chênh lệch đó sẽ làm tăng thu nhập của bạn.
✅ Vàng, một loại kim loại quý và nguồn cung có giới hạn, thông thường sẽ giữ được giá trị và giá trị có xu hướng tăng theo thời gian trong dài hạn. ⛔️ Rủi ro khi đầu tư ngắn hạn: Giá vàng, tùy từng thời điểm cũng có thể có những biến động mạnh do biến động cung cầu, biến động kinh tế vĩ mô cũng như chính sách điều hành thị trường vàng. Do đó, trái với những suy nghĩ quen thuộc của nhiều người dân, đầu tư vàng vẫn chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn trong ngắn hạn. Giá vàng tại Việt Nam chịu ảnh hưởng lớn đến các chính sách điều hành thị trường vàng của Chính Phủ và thế giới. Vì vậy, tại nhiều thời điểm, giá vàng trong nước có sự chênh lệch lớn với giá vàng thế giới cũng như có thể có biến động không hoàn toàn đồng nhất với diễn biến của giá vàng thế giới. Do đó, hoạt động đầu tư vàng ở Việt Nam, đặc biệt là đầu cơ hoặc đầu tư ngắn hạn có thể có rủi ro cao.
Tự bảo hiểm chống lạm phát: Khi lạm phát xảy ra vàng lại tăng giá. Được xem là kênh trú ẩn an toàn trong tình hình kinh tế bất ổn, là một công cụ phòng thủ lạm phát cũng như sự mất giá đồng nội tệ. Từ khi vàng được định giá bằng đồng đô la Mỹ, bất cứ sự suy giảm nào của đồng đô la sẽ dẫn tới việc vàng tăng giá. Điểm lợi khi thị trường lạm phát tăng cao thì mua vàng sẽ là kênh đầu tư tốt cho bạn. ⛔️ Vốn lớn, nơi lưu trữ an toàn: Có thể đòi hỏi nguồn vốn tương đối lớn nếu nhà đầu tư kỳ vọng thu lợi nhuận cao trong ngắn hạn. Cần nơi lưu trữ vàng và bảo hiểm ở dạng vật chất. Nếu bạn mua vàng ở dạng giấy tờ có giá trị thì phải lưu trữ nó và có bảo hiểm.
Tính linh hoạt cao. Các Ngân hàng luôn tìm hiểu và nắm bắt nhu cầu khách hàng mà phát triển các sản phẩm tiết kiệm phù hợp. Và khách hàng luôn chủ động và dễ dàng rút khoản tiền tiết kiệm khi cần thiết, tùy thuộc vào loại hình tiết kiệm mà khách hàng lựa chọn.⛔️ Nhà đầu tư phải cập nhật và nắm bắt theo sát được chu kỳ lên xuống của vàng cũng như diễn biến của thị trường vàng thế giới để ra các quyết định mua bán đúng thời điểm tránh bị thua lỗ.

Những lưu ý quan trọng khi chọn hình thức đầu tư tiền nhàn rỗi vào vàng:

  • Chọn thời điểm mua/bán: Thông thường, giới đầu tư sẽ xem xét các đợt vàng tăng/giảm giá theo tính chu kỳ, như thời khắc năm mới hoặc các dịp lễ tết. Từ đó có chiến lược mua/bán phù hợp tối ưu hiệu quả đầu tư cao nhất.
  • Theo dõi biến động kinh tế: Vì giá đồng USD ảnh hưởng trực tiếp đến giá vàng. Nên khi nền kinh tế nông nghiệp ổn định, tỷ lệ thất nghiệp Mỹ ở mức thấp sẽ làm tăng giá trị đồng đô la và theo quy luật thì vàng sẽ mất giá.
  • Phân tích chính sách tiền tệ: Bạn có thể sẽ cần theo dõi thêm các chính sách tài khoá và tiền tệ của chính phủ Mỹ, vì điều này tác động trực tiếp đến dòng chảy đồng đô la Mỹ của thị trường. Nhìn chung, khi lãi suất cho vay của FED (Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ) giảm và chính phủ Mỹ mở rộng việc thu mua trái phiếu làm tăng số lượng đồng USD ngoài thị trường. Khi nguồn cung tiền tệ nâng cao sẽ đẩy giá vàng đi lên. 
  • Theo dõi giá USD: Ngoài ra bạn cũng cần chú ý tới những nhân tố ảnh hưởng tới giá USD và vàng trước khi quyết định hướng đầu tư của mình.

Sự đa dạng hóa: Thêm đầu tư vàng là thêm vào danh mục đầu tư của bạn sự đa dạng hóa và giảm thiểu sự rủi ro. Thêm nữa, vàng thường biến động ngược chiều với thị trường chứng khoán và tiền tệ, nó cung cấp một cách rất hiệu quả để đa dạng hóa đầu tư.

💡 Về mặt dài hạn và theo xu hướng đã xảy ra tại các thị trường đã phát triển, mua tích trữ vàng sẽ trở thành một công cụ phòng thủ tích lũy vốn hơn là một kênh đầu tư. Và đối với bối cảnh thị trường kinh tế chứa đựng nhiều nhân tố bất ổn thì đầu tư tiền nhàn rỗi vào vàng là một kênh trú ẩn an toàn được nhiều nhà đầu tư trên toàn thế giới lựa chọn.

👉 Tiết Lộ Bạn Bí Quyết 💰 Đầu Tư Vàng 2022 [2 Cách Sinh Lời Nhất + 7 Kinh Nghiệm Mua Bán Vàng]

2 Cách Đầu Tư Vàng

Kênh Đầu Tư Bất Động Sản

Đầu tư tiền nhàn rỗi vào thị trường bất động sản hiện nay kênh đầu tư đặc biệt được ưu chuộng thu hút nhiều nhà đầu tư cá nhân, tổ chức tại Việt Nam cũng như các nước trên thế giới. Thi trường nhà đất chịu ảnh hưởng bởi tâm lý thích sở hữu đất đai và xu hướng tăng giá trong dài hạn, bất động sản là kênh được ưu tiên đầu tư so với nhiều kênh khác.

Tuy nhiên, để đạt được lợi nhuận cao từ đầu tư bất động sản, Nhà đầu tư không chỉ cần nguồn vốn lớn mà cần phải biết phân tích thị trường, nắm bắt xu hướng từng khu vực để lựa chọn được vị trí có khả năng sinh lời cao trong tương lai.

Đầu tư tiền nhàn rỗi mua nhà hay đất
Đầu tư tiền nhàn rỗi mua nhà hay đất

Những hình thức đầu tư vào bất động sản gồm:

  1. Đất nền
  2. Căn hộ chung cư
  3. Nhà phố
  4. Bất động sản nghỉ dưỡng
  5. Shophouse và Officetel
  6. Phòng trọ cho thuê
  7. Nhà xưởng
  8. Hoa viên nghĩa trang
Ưu điểmNhược điểm
✅ Điểm hấp dẫn nhất của kênh đầu tư bất động sản chính là khả năng sinh lợi dài hạn. Với quan niệm “tấc đất tấc vàng” của người Việt Nam thì bất động sản được xem là mảnh đất màu mỡ được rất nhiều người quan tâm.⛔️ Cần vốn đầu tư rất lớn, mất nhiều thời gian để thực hiện giao dịch mua bán và đặc biệt, tính thanh khoản của bất động sản là thấp nhất so với các loại hình đầu tư thông thường khác.
✅ Đặc thù của thị trường bất động sản Việt Nam trong những năm vừa qua là quá trình đô thị hóa vô cùng mạnh mẽ xung quanh những thành phố, khu kinh tế trọng điểm cùng với sự phát triển của hạ tầng cơ sở đã và sẽ tiếp tục tạo nền tảng cho sự tăng trưởng của thị trường nói chung trong dài hạn.⛔️ Tính thanh khoản không cao so với các kênh khác do việc mua bán bất động sản cần thơi gian, quy trình, thủ tục phức tạp. Rủi ro về tài chính và vận hành khiến vốn bị mắc kẹt. Điều này xảy ra do bạn không đủ vốn và khả năng phân tích thận trọng trước khi mua vào để việc đầu tư bị dang dở.
Đa dạng danh mục và loại hình đầu tư: có nhiều sản phẩm và phân khúc đầu tư. Nhà đầu tư có thể chọn lựa bất động sản du lịch, căn hộ, đất nền, nhà phố,… Ngoài ra, mục đích đầu tư (lướt cọc, gây ra dòng tiền,…) cũng có thể được chuyển đổi linh hoạt.⛔️ Rủi ro về pháp lý, nguồn gốc nhà đất và rất rủi ro khi bất động sản bạn đang định đầu tư có các vấn đề tranh chấp, quy hoạch hay lừa đảo…
✅ Kênh trú ẩn an toàn của dòng tiền nhàn rỗi, phòng ngừa các rủi ro về lạm phát do bất động sản thường tăng tốc cùng chiều với GDP. Tận dụng được đòn bẩy tài chính do BĐS vốn dĩ là một tài sản giá trị. Vì thế, bạn cũng có thể vay dùng để đầu tư bằng việc sử dụng chính bất động sản đó để thế chấp tạo đòn bẩy gia tăng vòng quay đầu tư.⛔️ Bên cạnh đầu tư kỳ vọng vào sự gia tăng giá trị, đầu tư vào bất động sản cho thuê cũng là một kênh được ưa chuộng như một kênh thay thế cho tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, do giá bất động sản vẫn còn ở mức tương đối cao nên nhìn chung tỷ suất sinh lời thực sự từ hoạt động cho thuê vẫn thấp (3%-6%/năm tùy loại hình bất động sản) trong khi giá trị đầu tư ban đầu rất lớn.

Có ba chiến lược căn bản để đầu tư tiền nhàn rỗi vào bất động sản là:

  1. Đầu tư tích lũy: mua bất động sản như 1 tài sản để tích lũy trong thời gian. Lúc bấy giờ nhà đầu tư mua nhà đất như 1 “của để dành”. Thông thường, các nhà đầu tư này sẽ không vội vàng bán ngay lúc tăng giá. Họ ung dung giữ tài sản và chỉ bán khi thấy đã tăng đến mức định giá khiến họ hài lòng. Hình thức này đề nghị nhà đầu tư có số vốn rảnh rỗi tương đối lớn và biết chọn thời điểm bán ra.
  2. Đầu tư lướt sóng: Là hình thức kiếm lợi nhuận dựa vào việc mua đi bán lại BĐS. Những nhà đầu tư lướt cọc thường sẽ bán ngay lúc được giá nhằm chiếm lĩnh được lợi nhuận lập tức. Kiểu đầu tư này tiềm ẩn khá nhiều rủi ro cao và đòi hỏi cần có sự nhanh nhạy để đón đầu thị trường.
  3. Đầu tư tạo ra dòng tiền, tài sản thụ động: là việc mua lại bất động sản và xây dựng, cải tạo rồi cho thuê lại. Hình thức này lâu thu hồi vốn hơn nhưng có thể gây ra dòng tiền ổn định và lâu dài. Đặc biệt, đây là cách để phát triển giá trị BĐS hiệu quả. Với chiến lược này, bạn cần có nguồn vốn, kỹ năng quản lý và phát triển tốt.

Để giảm thiểu các rủi ro thì 5 nguyên tắc cần lưu ý khi đầu tư tiền nhàn rỗi vào bất động sản bạn cần lưu ý dưới đây:

Định giá nhà đất, bất động sản định mua

Bạn phải định giá được bất động sản được bất động sản sắp đầu tư và một trong những phương pháp định giá bất động sản tốt nhất đó chính là so sánh tương quan giữa các lô đất, vị trí, khu vực… trước khi “xuống tiền”.

Bên cạnh kiểm tra thông tin pháp lý, sở hữu lô đất khi mua thì việc so sánh tương quan lô đất mà bạn mua với một lô đất vị trí tương đương tại một tỉnh thành có độ phát triển kinh tế tương đương. Nếu bất động sản bạn định mua thấp hơn nhiều thì điều này cho thấy có vẻ dường như nó đang được định giá thấp hơn.

Nếu lô đất bạn sắp đầu tư có giá thấp hơn vùng tương đương từ 50% trở lên thì đó là một biên độ khá an toàn. Còn trường hợp nếu giá thấp hơn từ 80-90% thì đó được gọi là biên độ siêu an toàn. Một phương pháp so sánh tương quan khác đó chỉ là tỷ số giữa giá thị trường và giá đất do nhà nước quy định tại khu vực bạn mua so với các tỉnh thành khác. Nếu chỉ số này thấp hơn so với tỉnh thành khác, điều đó cho thấy đất bạn đang mua là rẻ tương đối.

Ví dụ giá đất nông nghiệp theo đơn giá nhà nước tại Đà Lạt đang có giá theo khung từ 100-200k/m2, nhưng giá thị trường giao dịch khoảng 5-10tr/m2, thậm chí là 20tr/m2. Như vậy tỷ số là hơn 50 và tiến gần đến 100 lần. Trong khi đó, giá đất nông nghiệp theo đơn giá nhà nước tại Daksong tầm khoảng 30k/m2, giá giao dịch thì tầm 150-200k/m2, tức chỉ số này rơi vào khoảng 5-7 lần. Nếu bạn so 5-7 lần với 100 lần ở Đà Lạt thì chỉ số này là thấp một cách an toàn. Đó là những phương pháp định giá mà ông Vicente Nguyen thường sử dụng để áp dụng đầu tư vào bất động sản. Khi bạn mua được càng rẻ, nó cho phép bạn tối thiểu hóa rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.

Mua lúc còn sơ khai và kế hoạch đầu tư dài hạn

Một điều dễ hiểu là bạn cần phải mua sớm khi nó còn chưa ai khám phá với cơ hội mua được giá gốc và chờ đợi theo thời gian giá lô đất tăng lên, trở thành một viên ngọc mà ai cũng muốn sở hữu, khi đó khoản đầu tư này của bạn sẽ trở nên vô cùng sinh lợi. Triết lý đầu tư này khá đơn giản và kinh điển có thể áp dụng cho nhiều kênh đầu tư mua bán là “Mua Gốc – Bán Ngọn”.

Ngược lại khi bạn đầu tư vào một khu vực ai cũng biết đến nó, xuất hiện trên báo chí, truyền thông… thì giá bạn đầu tư vào sẽ chẳng còn tốt nữa, thậm chí là rất cao dẫn đến hiệu quả đầu tư tiền nhàn rỗi với chiến lược này sẽ ít sinh lời so với phương án trên.

Để tìm mua được các bất động sản có chi phí rẻ hơn thụ trường thì chưa hẳn dễ cho người tay ngang. Nên kinh nghiệm, bạn hãy chú ý chọn 1 khu vực muốn đầu tư rồi sau đó “nằm vùng” 2-3 tháng. Để săn được các bất động sản giá rẻ chúng ta phải chịu khó và bỏ thời gian tham khảo hàng chục thậm chí hàng trăm bất động sản ở địa chỉ đó trong 1 thời gian nhất định.

Với thời gian nằm vùng, tham khảo nhiều môi giới khu vực, nắm thông tin của hàng chục sản phẩm thì lúc đó bạn sẽ biết bất động sản nào chi phí rẻ hơn thị trường ở địa chỉ đó. Hoặc nắm thông tin chủ nhà ngộp, kẹt tiền thật sự. Như vậy chúng ta sẽ mua được bất động sản chi phí rẻ hơn khu vực và né tránh môi giới dẫn dắt.

Đầu tư dài hạn

Khi đầu tư bất động sản bạn cần có tầm nhìn dài hạn về tiềm năng phát triển kinh tế của địa phương nơi mà bạn đầu tư. Bởi bất động sản gắn liền rất mật thiết với sự phát triển kinh tế và quá trình đô thị hóa của địa phương. Do đó việc nhìn xa trông rộng, dự đoán tương lai là một việc bạn phải làm.

⓸ Đầu tư bằng tiền nhàn rỗi, hạn chế đầu tư bằng tiền vay

Kênh đầu tư bất động sản có tính thanh khoản thấp hơn tức mua bán sẽ khó, chậm và cần nhiều thời gian các kênh đầu tư khác, lượng vốn lớn hơn và cần phải đầu tư dài hạn do đó bạn cần phải hạn chế tối đa các khoản đầu tư bằng vốn vay.

Bởi trong một thời gian dài như thế, vô kể các biến động xảy ra không thể lường trước và việc đầu tư đòn bẩy bằng vốn vay ngân hàng sẽ bào mòn lợi nhuận trước khi sinh lời cho bạn. Ngoài cách đầu tư bằng tiền nhàn rỗi hay vốn tự có nếu bạn dùng tiền vay để đầu tư nhà đất thì bạn buộc phải tính toán thận trọng được nguồn trả nợ một cách ổn định và bền vững qua thời gian, đừng kỳ vọng lợi nhuận ngắn hạn sẽ giúp bạn trang trải trả nợ vì đó sẽ rất rủi ro, là con dao hai lưỡi khiến bạn phải bán tháo cắt nợ trước khi có những đồng lãi đầu tiên từ thương vụ của mình.

⓹ “Đất không đẻ được”

Việt Nam dân số trên 100 triệu dân, tốc độ phát triển kinh tế thuộc hàng bậc nhất thế giới, tốc độ đô thị hóa chóng mặt thuộc top đầu thế giới, trong khi đó diện tích đất thì lại khá nhỏ bé thì đó là cơ hội rất lớn để bạn đầu tư bởi rất đơn giản về dài hạn thì đất chưa bao giờ xuống giá.

Do đó xét về mặt đầu tư dài hạn là kênh an toàn để bạn đầu tư sinh lợi và trú ẩn tiền nhàn rỗi tương đối hiệu quả bởi đó cũng là lựa chọn của số đông nhà đầu tư hiện nay.

👉 Tiết Lộ Bạn Bí Quyết 💰 Đầu Tư Bất Động Sản 2022 [8 Cách & 7 Chiến Lược Sinh Lời]

Đầu Tư Bất Động Sản
Đầu Tư Bất Động Sản

Kênh Đầu Tư Chứng Khoán, Cổ Phiếu

Trong các kênh đầu tư tiền nhàn rỗi thì đầu tư vào thị trường chứng khoán được xem là xu thế thịnh hành hiện nay được hầu hết nhiều nhà đầu tư F0 quan tâm với mong muốn được tối ưu sinh lời tiền nhàn rỗi từ thị trường tiềm năng này. Bạn có thể số lượng tài khoản mở mới trong thời gian gần đây từ Trung tâm lưu ký chứng khoán Việt Nam:

Số lượng tài khoản chứng khoán mở mới hàng tháng
Số lượng tài khoản chứng khoán mở mới hàng tháng
Số lượng tài khoản chứng khoán mở mới theo năm
Số lượng tài khoản chứng khoán mở mới theo năm

Những ưu, nhược điểm kênh đầu tư chứng khoán:

Ưu điểmNhược điểm
✅ Tính thanh khoản cao: Là kênh đầu tư linh hoạt, có thể mua bán dễ dàng và nhanh chóng, đặc biệt với cổ phiếu niêm yết⛔️ Rủi ro cao: Thị trường chứng khoán thường có nhiều biến động khó lường trong ngắn hạn do chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như kinh tế vĩ mô trong nước, biến động kinh tế thế giới, tình hình hoạt động doanh nghiệp, tâm lý nhà đầu tư trong nước và nước ngoài, yếu tố dòng tiền cho đầu tư và các sự kiện kinh tế chính trị khác.
✅ Bắt đầu đầu tư với số vốn nhỏ: Không đòi hỏi vốn lớn và ai cũng đều có thể tham gia thị trường này.⛔️ Kỹ năng phân tích, kiến thức, am hiểu chuyên sâu: Đầu tư cổ phiếu một cách hiệu quả và sinh lời dài hạn đòi hỏi nhà đầu tư phải bỏ nhiều thời gian để theo dõi, tìm hiểu sát sao về tình hình kinh tế, am hiểu thị trường chứng khoán, hiểu rõ về cổ phiếu công ty mình (đặc thù ngành, đặc thù doanh nghiệp, lợi nhuận, tiềm năng tăng trưởng và các yếu tố khác) lựa chọn đầu tư và cũng đòi hỏi tính kỷ luật trong đầu tư để đảm bảo chiến lược đề ra ban đầu được thực hiện mà không bị ảnh hưởng bởi tâm lý đám đông khi thị trường biến động.
Lợi nhuận hấp dẫn: Khả năng sinh lợi cao nếu đầu tư đúng thời điểm, có kiến thức chuyên sâu, tầm nhìn dài hạn và phân tích, đúng cổ phiếu để đầu tư.⛔️ Hiệu ứng đám đông: Nhà đầu tư cá nhân thường dễ bị chi phối bởi yếu tố tâm lý đám đông khi thị trường biến động nên khó kiên định với chiến lược đầu tư mình đã đề ra ban đầu nên có thể khó đạt được kết quả đầu tư như kỳ vọng.
Thị trường rộng lớn, đa dạng lựa chọn với nhiều mã cổ phiếu thuộc nhiều ngành khác nhau, Khả năng tăng trưởng dài hạn rất tốt⛔️ Nhiều nhà đầu tư cá nhân có tâm lý đầu tư ngắn hạn hơn là đầu tư dài hạn. Đầu tư cổ phiếu ngắn hạn phụ thuộc lớn vào khả năng phán đoán thị trường cũng như một phần sự may mắn khi lựa chọn thời điểm nên rủi ro sẽ cao hơn so với chiến lược đầu tư dài hạn.

4 điểm so sánh khác nhau giữa hai kênh đầu tư chứng khoán và bất động sản:

Thứ nhất, bất động sản không có chỉ báo giá hàng ngày, trong khi đó chứng khoán có chỉ báo giá hàng ngày, hàng giờ, hàng giây. Điều này làm cho nhà đầu tư bất động sản ít bị dao động hơn bởi các biến động giá. Nhưng điều đó cũng không có nghĩa là nó không làm cho bạn trở nên tham lam hay sợ hãi. Tuy nhiên thường thì bạn sẽ trở nên bình tâm hơn nhiều nếu bạn nắm một bất động sản và nghe ngóng rằng nó đang xuống giá hoặc thị trường bị giảm thanh khoản, thậm chí đóng băng. Bởi nó bắt nguồn từ tâm lý, bất động sản tương đối là một tài sản “thật” hơn. Và khi bạn sở hữu nó, bạn có toàn quyền quyết định, trong khi đó, dù bạn sở hữu chứng khoán, cổ phiếu đó nhưng gần như chẳng quyết định được gì đến công ty đó cả.

Thứ hai, thanh khoản bất động sản là tài sản khi mua bán hầu hết đều cần phải thị sát, có nghĩa là có xem, có kiểm tra và mua bán face to face, do đó việc giao dịch sẽ mất ít nhất 1 vài ngày cho tới 1 vài tuần. Điều này tạo nên đặc điểm là thanh khoản của bất động sản bao giờ cũng thấp hơn chứng khoán. Nếu chứng khoán chỉ cần 1 giây đồng hồ là có tiền trong tài khoản, thì đôi khi bất động sản phải giữ tính bằng năm.

Thứ ba, quy mô lớn, khó chia nhỏ, bạn có thể đầu tư chứng khoán với số tiền chỉ từ 50 -100 triệu đồng, nhưng với bất động sản thì số tiền này là khá khó. Do bất động sản thường đi với quy mô lớn, nên không dễ dàng gì để mua được một lô đất với số tiền đó. Cũng vì điều này mà làm cho tính thanh khoản của bất động sản không thể nào bằng chứng khoán được.

Thứ tư, mặc dù đều là tài sản đầu tư nhưng cũng có cái khác là bất động sản ngoài vấn đề đầu tư thì còn giá trị sử dụng. Có nhiều người mua chỉ vì thích nó, vì view siêu đẹp, vì tính nghỉ dưỡng có một không hai của nó và chẳng cần quan tâm đến giá của nó. Lên hay xuống đối với họ không quan trọng vì cái họ cần là giá trị sử dụng của nó. Trong khi đó, khi bạn sở hữu một chứng khoán, thì gần như bạn không có giá trị sử dụng, chỉ hầu hết là mang tính đầu tư và khó có khả năng can thiệp vào nội tại doanh nghiệp trừ khi bạn là một nhà đầu tư cực lớn có khả năng chi phối doanh nghiệp bạn đầu tư.

🤑 Kênh đầu tư chứng khoán là một kênh tương đối phức tạp với hầu hết các nhà đầu tư F0 ban đầu nên thay vì tìm cách chọn một số mã, cách đầu tư được xem là hiệu quả nhất với những người mới tham gia thị trường là đầu tư bình quân theo VN-Index.

Chia sẽ cho một số bạn đang cần 👉 9+ Vay Tiền Nhanh Online 500k – 80triệu 💰 Lãi Suất 0% ✅ Chỉ Cần CMND/CCCD ✅ Nhận Tiền Sau 15 Phút

Đầu tư trái phiếu

Đầu tư vào Trái phiếu vẫn luôn được nhiều Nhà đầu tư ít ưa thích rủi ro lựa chọn nhờ cam kết khả năng sinh lời của nó. Kênh đầu tư này đều có tỷ lệ sinh lời ổn định, trung bình từ 6 – 13%, tùy thuộc vào thời hạn cam kết và đơn vị phát hành.

Kênh đầu tư trái phiếu
Kênh đầu tư trái phiếu

Những ưu, nhược điểm kênh đầu tư trái phiếu:

Ưu điểmNhược điểm
✅ Độ An toàn tốt, chỉ sau Gửi tiết kiệm⛔️ Khả năng thanh khoản bị phụ thuộc vào công ty tài chính phát hành trái phiếu và cung cấp giao dịch thứ cấp.
✅ Độ An toàn tốt, chỉ sau Gửi tiết kiệm⛔️ Độ thanh khoản bị phụ thuộc nhiều vào thị trường
Có thể tái đầu tư để đạt lãi suất kép (giao dịch thứ cấp)⛔️ Rủi ro gia tăng nếu doanh nghiệp phát hành bị ảnh hưởng xấu.
✅ Tính thanh khoản ổn định do khả năng giao dịch thứ cấp (mua, bán trước kỳ hạn)
Trái phiếu có thể cầm cố như tài sản đảm bảo mà không cần bán ra

Kênh đầu tư Tiền ảo / Bitcoin

Bitcoin là loại tiền ảo đầu tiên trên thế giới và rất thu hút các nhà đầu tư nhờ sự tăng trưởng “khủng khiếp” của nó. Những ưu, nhược điểm kênh đầu tư Tiền ảo / Bitcoin:

Ưu điểmNhược điểm
✅ Khả năng sinh lời rất lớn⛔️ Rủi ro rất cao, khó dự đoán trước
✅ Thao tác giao dịch đơn giản, thời gian linh hoạt⛔️ Yêu cầu khả năng chuyên môn cao
Không yêu cầu vốn tối thiểu⛔️ Chưa được pháp luật Việt Nam cho phép
✅ Tính thanh khoản ổn định do khả năng giao dịch thứ cấp (mua, bán trước kỳ hạn)
Trái phiếu có thể cầm cố như tài sản đảm bảo mà không cần bán ra

🕵 Bitcoin là kênh sinh lời cao nhưng cũng có nhiều rủi ro nhất. Nếu bạn không phải là một Nhà đầu tư lâu năm với tình hình tài chính ổn định, thì không nên vội vàng lựa chọn Bitcoin.

Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi Nào SINH LỢI NHẤT ?

Theo tính toán của chuyên gia Dragon Capital, vàng, USD hay tiết kiệm lại không phải kênh sinh lời cao nhất cho những người theo “gu” dài hạn. Theo ông Lê Anh Tuấn, Giám đốc chiến lược đầu tư của Dragon Capital Việt Nam đánh giá, trong hai thập kỷ gần nhất, cổ phiếu là kênh đầu tư hấp dẫn nhất tại Việt Nam nếu xét về tỷ suất sinh lời.

Trong đó, kênh đầu tư cổ phiếu có hiệu suất sinh lời bình quân khoảng 16% mỗi năm tính từ khi thị trường chứng khoán Việt Nam đi vào hoạt động từ năm 2000. Con số này vượt trội hơn mức sinh lời bình quân 11,9% của bất động sản, 9% của vàng, 8% của tiền gửi và chỉ 2,2% của đôla Mỹ, trong cùng khung thời gian 21 năm.

Hiệu suất các kênh đầu tư tại Việt Nam trong hai thập kỷ gần nhất. Nguồn: Dragon Capital, Bloomberg.
Hiệu suất các kênh đầu tư tại Việt Nam trong hai thập kỷ gần nhất. Nguồn: Dragon Capital, Bloomberg.

Nếu xét trong 5 năm gần đây, khoảng cách giữa các kênh đầu tư này còn lớn hơn. Với cổ phiếu, hiệu suất sinh lời bình quân tính từ theo VN-Index từ năm 2016 đến nay đạt tới 19,2%, so với mức hơn 12% của bất động sản, 10% của trái phiếu và khoảng 6% của tiền gửi hoặc vàng.

Theo đó, nếu nhà đầu tư bỏ ra 100 triệu đồng để đầu tư vào cổ phiếu theo phương thức tái đầu tư liên tục, sau 21 năm, số tiền thu về là hơn 2,2 tỷ đồng. Nếu đầu tư vào bất động sản chung cư từ năm 2000 với số tiền 100 triệu đồng, đến năm 2021 chỉ thu về hơn 1 tỷ đồng. Thấp nhất là nắm giữ đôla Mỹ, với khoản tiền thu về chỉ 159 triệu đồng.

Hiệu suất sinh lời khi đầu tư 100 triệu đồng vào cổ phiếu, bất động sản, trái phiếu... từ năm 2000 đến nay. Ảnh: Dragon Capital Việt Nam.
Hiệu suất sinh lời khi đầu tư 100 triệu đồng vào cổ phiếu, bất động sản, trái phiếu… từ năm 2000 đến nay. Nguồn: Dragon Capital Việt Nam.

Chiến Lược Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi 2022

Để kết quả đầu tư mang lại là tốt nhất thì việc lựa chọn những cách đầu tư tiền nhàn rỗi được chia sẽ ở trên thôi chưa đủ mà cần đánh giá lựa chọn hình thức đầu tư dài hạn hay ngắn hạn.

Một yếu tố quan trọng khác để đánh giá độ hiệu quả của các Nhóm kênh đầu tư là thời gian. Nhà đầu tư cần xem xét biểu hiện các kênh đầu tư trong một vài mốc thời gian phổ biến như: 1 năm (ngắn hạn), 3 năm (trung hạn) và 5, 10(dài hạn).

Chọn Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi Nào An Toàn, Sinh Lợi
Chọn Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi Nào An Toàn, Sinh Lợi

Trước hết hãy cùng đánh giá khả năng sinh lời trong từng năm của các kênh đầu tư tài chính trong 5 năm trở lại đây (từ 2016 đến 2020).

  • Không có kênh đầu tư nào đem lại lợi nhuận chắc chắn mà sẽ biến động liên tục theo thời gian.
  • Vàng là kênh an toàn nhất trong thời kỳ kinh tế khủng hoảng: năm 2018 khi cổ phiếu giảm mạnh thì giá vàng duy trì ổn định ít biến động, đồng thời khi kinh tế khủng hoảng (2019 – 2020) thì Vàng càng chứng tỏ khả năng phát triển mạnh mẽ.
  • Đầu tư Chứng khoán có thể đem lại lợi nhuận khổng lồ nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Năm 2017, chứng khoán Việt nam tăng trưởng chóng mặt từ 40 – 50%, rồi nhanh chóng sụt giảm vào năm 2018.

Tiếp theo, hãy cùng đánh giá mức độ hiệu quả của các kênh đầu tư dựa trên Tỷ lệ sinh lời hàng năm (CAGR) trong 3 mốc thời gian là 3, 5 và 10 năm.

Kênh Đầu tư3 năm (2018 – 2020)5 năm (2016 – 2020)10 năm (2011 – 2020)
Vàng15,00%11,00%4,54%
Vn-Index4,00%14,00%8,56%
Trái phiếu6 – 11%6 – 11%6 – 11%
Gửi tiết kiệm6 – 8%6 – 8%6 – 8%
Bitcoin27,00%132,00%N/A
Bảng Thống kê tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm (CAGR) của các kênh đầu tư từ 2011 – 2020

Chỉ số CAGR nhằm để biểu thị mức độ sinh lời trung bình hàng năm theo từng mốc thời gian được lựa chọn. CAGR cho nhà đầu tư thấy được bức tranh tổng, số tiền lãi trung bình sinh ra trong một khoảng thời gian dài, thay vì chỉ tập trung vào ngắn hạn 1 năm.

Trong giai đoạn 3 năm vừa qua, từ 2018 đến 2020 cũng là khi kinh tế trải qua giai đoạn khủng hoảng:

  • Vàng (15%) và Bitcoin (27%) là 2 kênh đầu tư hiệu quả nhất, có tỷ lệ sinh lời cao gấp 2 – 4 lần các kênh khác (chỉ tầm 3 – 6%)
  • Tuy nhiên Bitcoin vẫn là kênh rất rủi ro và khó để dự đoán trước vì trong năm 2018 Bitcoin chạm đáy kỷ lục khi giá đồng tiền ảo này giảm tới hơn 73%

💰 Trong mốc thời gian 3 năm, khi nền kinh tế gặp khủng hoảng, Vàng là kênh đầu tư tối ưu nhất

Còn trong giai đoạn 5 năm gần đây, kinh tế Việt Nam đồng thời trải qua giai đoạn phát triển mạnh mẽ, khả năng sinh lời của các kênh đầu tư có phần ổn định và ít chênh lệch hơn.

  • Tỷ lệ sinh lời hàng năm Các kênh ngoài Gửi tiết kiệm và Bitcoin thì không có sự chênh lệch lớn.
  • Trong trung hạn, Chứng khoán không còn là kênh đầu tư nhiều biến động. Khả năng sinh lời ổn định (11 – 13%) trong 5 năm và cao hơn so với đa số các loại hình đầu tư khác (từ 6 – 10%).
  • Bitcoin tăng trưởng mạnh do có làn sóng chấp nhận rộng rãi trên thế giới vào năm 2017, giá BTC tăng hơn 1369%. Nhưng Bitcoin vẫn là kênh đầu tư rất mạo hiểu và không phù hợp cho Nhà đầu tư mới.

💰 Trong mốc thời gian 5 năm khi nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, sẽ có nhiều lựa chọn để các Nhà đầu tư cân nhắc

Nhìn vào 10 năm của nền kinh tế Việt nam từ 2011 đến 2020, Trái phiếu lại mới là kênh đầu tư hiệu quả nhất.

  • Nhờ bản chất cơ bản, trái phiếu vẫn là kênh có độ an toàn tốt, kể cả là Trái phiếu an toàn hay Trái phiếu rủi ro.
  • Trung bình tỷ lệ sinh lời hàng năm của các trái phiếu lên tới 9.5%, cao hơn hẳn so với Vàng hay Chứng khoán.

💰 Trong 10 năm, Trái phiếu vẫn là kênh đầu tư hiệu quả nhất.

Để nắm rõ hơn trước khi quyết định nên đầu tư tiền nhàn rỗi dài hạn hay ngắn hạn bạn nên tìm hiểu kỹ những ưu nhược điểm của từng hình thức đầu tư dưới đây để xác định hình thức nào phù hợp với kinh nghiệm, kiến thức, cảm xúc hay nhu cầu của mình nhất nhé.

Ưu nhược điểm đầu tư tiền nhàn rỗi ngắn hạn

Ưu điểm:

  • Khi đầu tư ngắn hạn, nguồn vốn sẽ xoay vòng khá nhanh. Bạn sẽ thu được một nguồn vốn và lãi ưng ý nếu thành công trong thời gian sớm.
  • Đầu tư ngắn hạn sẽ loại bỏ được những nỗi lo, thấp thỏm và bất ổn giống như đầu tư dài hạn, thoải mái về tâm trí.
  • Tùy từng kênh, mức lợi nhuận có thể lớn, nhỏ khác nhau nhưng đều có thể trông thấy ngay khả năng sinh lời bao nhiêu từ nguồn vốn đầu tư.
  • Đầu tư ngắn hạn bạn có thể lựa chọn khá nhiều hình thức, lĩnh vực đầu tư phù hợp trong một xu thế nhất định ở thời điểm hiện tại.
  • Có thể sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi trong thời gian nhất định, đặc biệt là những lúc gấp gáp, phù hợp với rất nhiều người

Hạn chế:

  • Khả năng đầu tư sinh lời thấp, đôi khi có thể không thu được gì nên có thể dẫn đến tình trạng sử dụng vốn đầu tư không hiệu quả.
  • Chính vì quyết định nhanh với khoản đầu tư ngắn hạn nên rất dễ gặp rủi ro cao, có thể sẽ lỗ ngay tức thì, thậm chí có thể mất tất cả số vốn ban đầu.
  • Chủ yếu dành cho những người có tầm nhìn xa và hiểu biết kỹ lưỡng mới có thể đem về lợi nhuận lớn từ các kênh đầu tư theo kiểu “lướt sóng”

Ưu nhược điểm đầu tư tiền nhàn rỗi dài hạn

Ưu điểm:

  • Đầu tư dài hạn giúp bạn định hình những kế hoạch, chiến lược lâu dài một cách chắc chắn và thông minh.
  • Đầu tư dài hạn sẽ xây dựng cho bạn tính kiên trì và kết quả, lợi nhuận bền vững, ổn định trong tương lai.
  • Đầu tư dài hạn có phát sinh những rủi ro nhưng ở mức độ vừa phải, bạn có thể vừa giải quyết rủi ro, vừa tiếp tục đầu tư.
  • Tạo ra một nguồn vốn và lãi khổng lồ khi quyết định đầu tư của bạn thành công.

Nhược điểm:

  • Đòi hỏi người đầu tư dài hạn phải có nguồn vốn lớn vì lĩnh vực này cần rất nhiều thời gian và chi phí để sinh lời tốt.
  • Đòi hỏi người đầu tư dài hạn cần có một kỹ năng phân tích thị trường nhạy bén, chính xác ở mức độ cao.
  • Đòi hỏi bạn phải có tính kiên trì cao, thận trọng trong từng bước đi dù là nhỏ nhất.

Nên đầu tư dài hạn hay ngắn hạn ?

Thực tế về chiến lược đầu tư dài hạn bao giờ cũng đem lại lợi nhuận cao hơn so với đầu tư ngắn hạn nhưng không vì thế mà không ai đầu tư ngắn hạn. Mỗi hình thức đầu tư sẽ có những khẩu vị rủi ro và lợi nhuận riêng, điển hình là đầu tư tiền nhàn rỗi vào ngắn hạn giúp bạn dễ xoay vòng vốn và sử dụng vốn bất cứ khi nào. Vậy nên lời khuyên là bạn hãy cân nhắc tài chính, nhu cầu sử dụng vốn và mục tiêu đầu tư để uyển chuyển lựa chọn hình thức đầu tư dài hạn hoặc ngắn hạn phù hợp nhất.

Để hạn chế rủi ro cũng như có được lợi nhuận tối ưu nhất bạn nên áp dụng cả đầu tư dài hạn và ngắn hạn song songvới từng khoản vốn phù hợp. Đặc biệt với những nhà đầu tư mới, không chuyên có tiền nhàn rỗi muốn tạo thêm dòng tiền thụ động, tái đầu tư sinh lời thì nên chọn hình thức đầu tư dài hạn và ngắn hạn an toàn, hiệu quả theo những gợi ý trên.

Với hình thức đầu tư ngắn hạn, bạn có thể chọn kênh gửi tiền tiết kiệm ngân hàng với các kỳ hạn lãi suất 3, 6 và 9 tháng rất an toàn và tiện lợi cho những lúc cần sử dụng tiền gấp mà vẫn sinh lời đều đặn. 

Nhìn chung, không có bất kì một kênh đầu tư nào là hoàn hảo, nếu bạn là nhà đầu tư mới chưa biết chọn kênh đầu tư nào có thể lựa chọn gửi tiền tiết kiệm hoặc đầu tư vàng, đây đều là những kênh có độ an toàn cao và khả năng sinh lời dài hạn ổn định. Trong trường hợp bạn đã có nhiều kiến thức tài chính và khả năng phân tích thị trường thì đầu tư bất động sản hoặc cổ phiếu là lựa chọn hàng đầu dành cho bạn.

Khuyến Nghị Chọn Kênh Đầu Tư Tiền Nhàn Rỗi 2022

Dưới đây là một số gợi ý để bạn tham khảo về 5 nhóm kênh đầu tư phổ biến dựa trên các tiêu chí độ An toàn và Khả năng sinh lời, với mức độ giảm dần từ cao nhất là 5 xuống thấp nhất là 1.

(5 là mức cao nhất, 1 là mức thấp nhất)

NhómCác kênh đầu tưĐộ An toànKhả năng sinh lời
1Gửi tiết kiệm51
2Trái phiếu
Bất động sản chung cư
Đầu tư Cổ phiếu dài hạn
42
3Vàng3 – 23 – 2
4“Lướt Sóng” Cổ phiếu ngắn hạn24
5Bitcoin
Bất động sản Đất nền
15

Bảng So sánh các Nhóm kênh đầu tư theo độ An toàn và Khả năng sinh lời

Nếu nhu cầu của Nhà đầu tư chỉ đơn giản là tìm kiếm một nơi cất giữ của cải và không quá kỳ vọng vào lợi nhuận, Gửi tiết kiệm, Trái phiếu an toàn sẽ là những kênh phù hợp. Ngược lại, các kênh như Bất động sản Đất nền, “Lướt sóng” cổ phiếu ngắn hạn hay thậm chí là Tiền ảo sẽ là lựa chọn tốt hơn với những Nhà đầu tư có tham vọng sinh lời lớn.

Nhà đầu tư cũng cần phải đánh giá kỹ hơn các tiêu chí trên với hai kênh đặc biệt là Bất động sản – kênh có đa dạng cách đầu tư (Chung cư, Đất nền,…) và Vàng – kênh có lợi nhuận phụ thuộc nhiều vào chu kỳ kinh tế, thời điểm mua và bán.

  • Trong kênh Bất động sản, đầu tư vào Chung cư thường sẽ đem lại độ an toàn cao nhưng lại đem lại lợi nhuận thấp hơn nhiều so với Bất động sản Đất nền.
  • Kênh đầu tư Vàng thì sẽ có khả năng sinh lời thiếu ổn định vì phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chu kỳ kinh tế, giá vàng thế giới… Khi khủng hoảng xảy ra, nhu cầu cất giữ giá trị của con người cao thì giá vàng cũng tăng mạnh, nhưng khi kinh tế phát triển tốt thì có nhiều kênh đầu tư khác đem lại lợi nhuận cao hơn Vàng.

Quyết Định Đầu Tư Hiệu Quả Nhất

Mỗi nhóm kênh đầu tư tiền nhàn rỗi sẽ phù hợp theo từng nhu cầu của Nhà đầu tư về mức độ An toàn và khả năng sinh lời. Tuy nhiên Nhà đầu tư cần lên kế hoạch với chiến lược đầu tư cụ thể trong dài hạn và ngắn hạn, đặc biệt phải phân bố đa dạng các kênh đầu tư trên nguyên tắc “Không để trứng vào một rổ”.

Kể cả khi bạn là người rất ưa thích sự an toàn, việc dành toàn bộ nguồn tiền nhàn rỗi vào tiền gửi tiết kiệm ngân hàng cũng không hẳn là một lựa chọn sáng suốt. Bạn vẫn hoàn toàn có thể phân bổ tỉ lệ tài sản sang Vàng và Trái phiếu là những kênh có độ an toàn gần tương đương nhưng lại có tỷ lệ sinh lời cao hơn nhiều.

Một câu thần chú trong đầu tư tài chính rất phổ biến mà bạn cần nhớ “nằm lòng” là “lợi nhuận lớn, rủi ro cao” do đó khi đầu tư tiền nhàn rỗi bạn có tham vọng sinh lời cao, đầu tư hết vào Bất động sản, Cổ phiếu hay Bitcoin thì cũng gia tăng nguy cơ mất trắng rất cao. Nhà đầu tư nên lựa đa dạng kênh đầu tư thêm cả Trái phiếu, Gửi tiết kiệm để giảm thiểu, phân tán rủi ro.

Nhìn chung, nếu bạn là người mới và đang bắt đầu tìm kiếm cách sinh lời từ nguồn tiền nhàn rỗi thì nên cân nhắc đầu tư vào Tiền Gửi Tiết Kiệm, Vàng và Trái phiếu – những kênh có độ An toàn cao và khả năng sinh lời dài hạn ổn định. Còn nếu bạn là người có nhiều kiến thức tài chính và nguồn thông tin thị trường dồi dào thì kênh Cổ phiếu, Bất động sản hay Bitcoin có thể đem lại cho bạn mức lợi nhuận tối ưu nhất.

❓Nếu bạn còn vẫn băn khoăn chưa tìm ra câu trả lời tối ưu như có tiền nhàn rỗi nên đầu tư gì sinh lời, hiệu quả nhất vui lòng để lại thông tin mục LIÊN HỆ tại Menu website tiennhanroi.vn.