10 Kinh Nghiệm Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng [Bao Đậu]

10 Kinh Nghiệm Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng ✅ Bao Đậu ✅ Cùng Khám Phá Thông Tin Hướng Dẫn Hồ Sơ Thủ Tục, Quy Trình Xét Duyệt

NỘI DUNG CHÍNH

Các Đối Tượng Cho Vay Ngân Hàng

Theo Thông tư số 43/2016/TT-NHNN quy định, khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng là pháp nhân, cá nhân. Như vậy, các đối tượng không phải là pháp nhân (ví dụ như hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, chi nhánh, xí nghiệp… không có tư cách pháp nhân) thì không đủ tư cách chủ thể vay vốn tại tổ chức tín dụng. Ngoài ra, Các Đối Tượng Cho Vay Ngân Hàng cần đáp ứng các yêu cầu đó là:

Công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
Những công dân có Quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài ở Việt Nam thì đều có thể vay ngân hàng.
Những công dân đủ 18 tuổi trở lên.
Bạn phải có mục đích vay vốn ngân hàng nhằm thực hiện việc hợp pháp.

Xem thêm về bài viết 💥💥 2 Cách Vay Tiền Ngân Hàng Nhanh Nhất 💥💥 Chia Sẻ 10 Kinh Nghiệm Hay

Điều Kiện Vay Vốn Ngân Hàng

Để có thể vay vốn ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện chung và riêng tùy thuộc vào từng ngân hàng hỗ trợ. Cụ thể Điều Kiện Vay Vốn Ngân Hàng cơ bản sẽ như sau:

Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
Cá nhân từ 18 tuổi trở lên, không quá 60 tuổi.
Có giấy CMND/CCCD
Có đầy đủ hồ sơ theo quy định của Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hỗ trợ.
Có đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, bảng lương, xác nhận lương…
Có hồ sơ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp trong trường hợp vay vốn theo tài sản đảm bảo.

Hồ Sơ Vay Vốn Cá Nhân Gồm Những Gì

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và cách thức hoạt động khác nhau. Tuy nhiên Hồ Sơ Vay Vốn Cá Nhân Gồm Những Gì? Một bộ hồ sơ đăng ký vay vốn cá nhân cơ bản tại ngân hàng sẽ bao gồm:

Hồ sơ pháp lý: Bao gồm các giấy tờ CCCD/ CMND (hoặc hộ chiếu), sổ hộ khẩu (hoặc KT3), giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng vay có xác nhận của địa phương.
Hồ sơ tài chính: Bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập HĐLĐ có thời hạn và con hiệu lực / Bảng lương / Sao kê lương (với nguồn thu từ lương); Giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (với nguồn thu từ kinh doanh); Giấy tờ chứng minh sở hữu, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (với nguồn thu từ cho thuê tài sản).
Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Cung cấp các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc (với mục đích mua nhà, mua xe,…); Bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (với mục đích xây sửa nhà); Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (với mục đích kinh doanh).
Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, có thể là sổ đỏ, sổ hồng nếu tài sản đảm bảo là nhà đất; Giấy đăng ký xe, giấy đăng kiểm nếu tài sản đảm bảo là ô tô,…

Tìm hiểu kỹ hơn tại 🔔 Vay Tiền Ngân Hàng Cần Thủ Tục Gì ️️🔔 Thế Chấp, Tín Chấp, Tiêu Dùng

Hồ Sơ Vay Vốn Của Doanh Nghiệp Gồm Những Gì

Hồ Sơ Vay Vốn Của Doanh Nghiệp Gồm Những Gì? Với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng cũng yêu cầu 4 loại hồ sơ cần thiết cho việc vay vốn tuy nhiên các giấy tờ chi tiết có phần phức tạp hơn so với khách hàng cá nhân, cụ thể sau đây:

Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp

Giấy phép đăng ký kinh doanh
Giấy chứng nhận đăng ký thuế
Điều lệ hoạt động công ty
Quyết định thành lập doanh nghiệp (Nếu có)
Giấy phép hành nghề (Nếu có)
Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu (Nếu có)
Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trường và những người được ủy quyền
Giấy phép đầu tư (Đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)
Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (Với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh);
CMND/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo)

Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp

Báo cáo tài chính về hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
Báo cáo tài chính 3 năm gần nhất, báo cáo nhanh về tình hình tài chính đến thời điểm vay vốn
Các hợp đồng kinh tế, hóa đơn chứng từ… chứng minh việc kinh doanh sản xuất có hiệu quả
Hợp đồng sử dụng lao động (Nếu có)

Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp có phần phức tạp hơn so với khách hàng cá nhân

Hồ sơ mục đích vay vốn

Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (Hợp đồng đầu tư, dự án đầu tư, hợp đồng mua bán…)
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng
Phương án kinh doanh, các hợp đồng kinh tế đầu vào – đầu ra…

Hồ sơ về tài sản đảm bảo

Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và quyền sử dụng đất ở, giấy chwungs nhận quyền sử dụng đất.
Động sản: Giấy đăng kí tài sản (đăng kí xe ô tô), giấy tờ xuất xứ với hóa đơn mua bán các trang thiết bị. Hóa đơn tài chính, tờ khai Hải quan hàng hóa, giấy phép liên quan đến tính đặc biệt của tài khoản.

Hồ sơ thế chấp, cầm cố (trừ trường hợp vay tín chấp)

Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất
Ô tô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán
Các chứng từ có giá: Giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

Quy Trình Xét Duyệt Hồ Sơ Vay Vốn

Tiếp theo Tiennhanroi.vn xin chia sẻ Quy Trình Xét Duyệt Hồ Sơ Vay Vốn tại hầu hết ngân hàng sẽ diễn ra như sau:

Bước 1: Làm việc và nhận tư vấn từ nhân viên tín dụng. Nhân viên tín dụng sẽ thu thập những thông tin cơ bản cho việc vay vốn từ khách hàng, bao gồm: Nhu cầu vay bao nhiêu tiền, mục đích vay tiêu dùng hay vay vốn kinh doanh, tài sản đảm bảo là gì, thu nhập của khách hàng là bao nhiêu?
Bước 2: Sau khi xác định những thông tin ban đầu, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay.
Bước 3: Sau khi đã chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo quy định của ngân hàng, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định các loại giấy tờ, đối chiếu, xác minh thông tin để xem xét tính xác thực của hồ sơ cũng như xác định khách hàng có đủ điều kiện để vay vốn tại ngân hàng hay không.
Bước 4: Sau khi hoàn tất thẩm định, nhân viên tín dụng sẽ lập các báo cáo đề xuất tín dụng và trình lên cấp trên để xin phê duyệt. Khi khoản vay được phê duyệt và có quyết định giải ngân, ngân hàng sẽ nhanh chóng thông báo cho bạn để đến nhận số tiền vay được xuất quỹ đã ký kết trên hợp đồng.
Bước 5: Ngân hàng giám sát tín dụng trong quá trình vay
Bước 6: Hoàn tất khoản vay và thanh lý hợp đồng. Sau khi hoàn trả toàn bộ khoản vay cả gốc và lãi cho ngân hàng, ngân hàng sẽ thanh lý hợp đồng cho bạn.

Tham Khảo Thông Tin ✅ Vay Trả Góp Ngân Hàng ✅ Khám Phá 10+ Bank Cho Vay Duyệt Nhanh Nhất

Phí Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng

Nhiều khách hàng thắc mắc Phí Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng là bao nhiêu. Câu trả lời là tùy vào sản phẩm vay mà có thể mất phí hoặc không tốn phí nào cả.

Không mất phí làm hồ sơ với các gói cho vay tín chấp, hay còn gọi là hình thức vay tiền mặt trả góp không cần thế chấp tài sản tại ngân hàng. Các bạn chỉ việc vay tiền và đóng lãi mỗi tháng.
Các sản phẩm vay vốn thế chấp tài sản nhà đất, ô tô… tại các ngân hàng đều có quy định mức phí liên quan đến quy trình thẩm định hồ sơ vay. Từng ngân hàng sẽ có quy định mức phí cụ thể. Cùng một loại phí những mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau.

1. Phí định giá tài sản thế chấp

Tuỳ thuộc vào từng ngân hàng, có một số ngân hàng thu phí định giá tài sản thế chấp và một số ngân hàng định giá miễn phí.

2. Phí công chứng thế chấp

Khi bạn vay vốn thế chấp tài sản thì bắt buộc phải ký hợp đồng công chứng thế chấp tại phòng công chứng, phí công chứng thường là 0,1% trên số tiền vay hoặc giá trị tài sản thế chấp.

3. Phí đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản thế chấp

Phí này do phòng tài nguyên môi trường các quận, huyện thu. Phí đăng ký giao dịch đảm bảo từ 80.000đ đến 100.000đ, phí đăng ký xoá giao dịch đảm bảo là 20.000đ

4. Phí bảo hiểm vật chất

Nếu bạn thế chấp bằng xe ô tô hoặc nhà chung cư thì ngân hàng sẽ bắt buộc bạn mua bảo hiểm vật chất, giá trị mua bảo hiểm là 110% số tiền bạn vay hoặc 100% giá trị tài sản thế chấp.

5. Phí bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng các gói cho vay kèm với điều kiện là phải mua bảo hiểm nhân thọ, vì vậy bạn nên tham khảo kỹ trước khi quyết định vay vốn ngân hàng.

10 Kinh Nghiệm Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Duyệt Nhanh Bao Đậu

Ngay sau đây là 10 Kinh Nghiệm Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Duyệt Nhanh Bao Đậu vô cùng hữu ích mà bạn đọc không nên bỏ qua nếu có ý định vay tiền ngân hàng:

Không nộp hồ sơ cho nhiều ngân hàng cùng lúc

Một số khách hàng gửi hồ sơ vay vốn của mình đến nhiều ngân hàng khác nhau với suy nghĩ sẽ tiết kiệm được thời gian và xác suất đậu hồ sơ sẽ cao hơn. Tuy nhiên các ngân hàng khác có một hệ thống dùng để kiểm tra xem khách hàng có cùng lúc nộp hồ sơ vay vốn đến những đơn vị vay khác hay không.

Do đó để hồ sơ vay vốn không bị từ chối, một kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng bao đậu đó là khách hàng chỉ nên nộp một hồ sơ duy nhất đến ngân hàng và chờ đợi. Nếu không yên tâm thì khách hàng có thể liên hệ đến nhân viên thẩm định hồ sơ để biết thêm về tình trạng hồ sơ của mình.

Có thể bạn quan tâm kinh nghiệm 🔔 Mượn Tiền Ngân Hàng ️️🔔 10 Bank Lãi Suất Thấp Nhất

Hiểu rõ vay vốn ngân hàng theo hình thức nào

Hiểu rõ vay vốn ngân hàng theo hình thức nào là kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng mà các bạn nên nắm rõ.

Đối với các ngân hàng thường hỗ trợ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp với các gói vay tiền ưu đãi và đa phần có tài sản đảm bảo, bất động sản nằm trong khu vực mà ngân hàng có hỗ trợ. Chính vì thế mà hồ sơ vay cũng như những chính sách mỗi tài chính sẽ có một chút khác biệt và khách hàng, chính là người đi vay cần nắm bắt rõ trước khi chuẩn bị để tránh mất thời gian lẫn công sức.

Để ý đến các điều kiện cho vay

Nhiều ngân hàng để đảm bảo hạn chế rủi ro, họ sẽ đưa ra khá nhiều điều kiện khi cho vay. Các bạn ãy chú ý đến chúng, nếu các bạn chắc chắn thực hiện được thì hãy đồng ý. Còn không các bạn nên thương lượng với tổ chức cho vay để thương lượng. Đây là một kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng rất hay được nhiều người áp dụng.

Điền đầy đủ thông tin địa chỉ nhà cụ thể

Khai địa chỉ không chính xác là nguyên nhân khiến hồ sơ vay vốn bị ngân hàng từ chối. Vấn đề này thường xảy ra với nhiều khách hàng hiện nay. Do đó một kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng quan trọng đó là điền đầy đủ thông tin địa chỉ nhà cụ thể.

Trong nhiều trường hợp một số khách hàng không biết vô tình hay cố tình mà khai địa chỉ tạm trú có số nhà cụ thể. Tuy nhiên trong hộ khẩu cũ lại không đề cập gì những thông tin này. Do đó để tránh nhân viên thẩm định hiểu nhầm và đánh rớt hồ sơ vay vốn, các bạn nên giải thích để nhân viên thẩm định hiểu rõ vấn đề.

Xxem thêm thông tin ️đầy đủ 💳 Vay Trả Góp ️️💳 10+ Bank Cho Vay Duyệt Nhanh Nhất

Đảm bảo lịch sử vay vốn không có nợ xấu

Lịch sử vay vốn của khách hàng có nợ xấu sẽ khiến hồ sơ vay vốn khó khăn hơn trong việc xét duyệt. Nếu khách hàng có nợ xấu, điều này sẽ làm giảm điểm tín nhiệm của khách hàng trong mắt các nhân viên thẩm định. Do đó đảm bảo lịch sử vay vốn không có nợ xấu cũng là một kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng quan trọng các bạn không nên bỏ qua.

Cung cấp đầy đủ giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu

Mỗi ngân hàng sẽ có những thủ tục và quy trình thẩm định hoàn toàn khác nhau. Các bạn cần tìm hiểu kỹ càng những thủ tục cần thiết trước khi vay vốn ngân hàng. Vì nếu không đủ giấy tờ cần thiết thì nhân viên thẩm định không đủ căn cứ để xét duyệt hồ sơ cho vay. Và hồ sơ sẽ bị đánh rớt.

Thường thủ tục ngân hàng yêu cầu bắt buộc khi muốn vay vốn thì hách hàng cá nhân cần có hồ sơ gồm:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của từng ngân hàng).
Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh… của người vay và người cùng trả nợ.

Xác định rõ điều kiện và nhu cầu của bản thân

Ngay từ đầu trước khi đi vay các bạn cần cân nhắc kỹ về vấn đề thu nhập cá nhân với khoản vay mong muốn xem khả năng trả nợ có cao không. Nếu không thì đừng vay. Hoặc điều chỉnh khoản vay cho hợp lý. Nếu không dù bạn chấp nhận trả nợ cao nhưng ngân hàng cũng không đồng ý vì rủi ro quá lớn. Đây là một kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cần nắm rõ.

Ví dụ, nếu như thu nhập của bạn chỉ 6 triệu đồng mà muốn vay 600 triệu để mua nhà thì chắc chắn là quá sức.

Các chuyên gia khuyên người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn.

Cùng tìm hiểu ngay những thông tin ️🏛 Các Ngân Hàng Cho Vay Online ️️🏛 10 Bank Uy Tín Nhất

Lựa chọn khoản vay phù hợp

Lựa chọn khoản vay phù hợp là kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cực kỳ quan trọng. Nhiều khách hàng chọn mức vay mức vay cao nhất trong khi thu nhập của bản thân không đó điều kiện chi trả. Khách hàng vay nên lựa chọn mức vay phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bản thân.

Chọn ngân hàng và dịch vụ

Vì mỗi ngân hàng đều có đặc trưng riêng về lãi suất, thời hạn, cách trả lãi,… Chọn ngân hàng và dịch vụ phù hợp cũng là một kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng hữu ích. Để chọn được ngân hàng phù hợp nhất các bạn cần phải dành thời gian để tìm hiểu. Ngoài ra, các ngân hàng hiện nay luôn có nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho các dịch vụ, thủ tục nhanh chóng đơn giản… Cứ so sánh thấy cái nào tốt hơn thì lựa chọn.

Hầu như ngân hàng nào cũng dao động quanh mức lãi suất mà Nhà nước quy định nên các bạn chỉ chọn trên tiêu chí chất lượng phục vụ tốt, lãi suất thấp, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng…

Đừng bỏ qua giải đáp ⚡⚡ Nên Chọn Ngân Hàng Nhà Nước Hay Tư Nhân ️️⚡⚡ Vay Vốn, Gửi Tiền

Lựa chọn phương án vay

Một kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng quan trọng cuối cùng đó là lựa chọn phương án vay hợp lý.

Chọn thời hạn vay: Tùy vào thu nhập và số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay. Khi đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.
Hình thức trả lãi: Chú ý là Ngân hàng có thể sẽ thay đổi lãi suất theo định kỳ mà hầu như ít ai theo dõi và biết chính xác. Vì vậy, khi vay, các bạn cần hỏi rõ cách thức tính hoặc cách cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh của ngân hàng để chủ động hơn trong kế hoạch vay và trả nợ.

Liên Hệ Tư Vấn Kinh Nghiệm Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Miễn Phí

Cần nhận thêm thông tin đầy đủ nhất về Kinh Nghiệm Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng đừng ngần ngại BÌNH LUẬN hoặc LIÊN HỆ để được admin chia sẻ miễn phí cho bạn nhé.

📌 LIÊN HỆ 📌