Vay Tiêu Dùng Là Gì ✅ 10 Kinh Nghiệm “Xương Máu” Nên Biết ✅ Mời Bạn Đọc Cùng Tìm Hiểu Chi Tiết Vay Tiêu Dùng Ở Đâu Lãi Thấp, Duyệt Nhanh
NỘI DUNG CHÍNH
Vay Tiêu Dùng Là Gì
Cho vay tiêu dùng đã xuất hiện từ lâu và đến nay hoạt động của nó đã trở thành xu hướng tất yếu của hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Nội dung bài viết hôm nay TienNhanRoi.vn mời bạn đọc cùng tìm hiểu Vay Tiêu Dùng Là Gì và những thông tin liên quan đến hình thức vay vốn này nhé.
Vay tiêu dùng là một sản phẩm tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm và các nhu cầu tất yếu trong cuộc sống của khách hàng.
Người dùng có nhu cầu có thể sử dụng thức vay tiêu dùng này trực tiếp với ngân hàng/ công ty tài chính hoặc gián tiếp thông qua hình thức trả góp tại các trung tâm mua sắm, các trang thương mại điện tử, các cửa hàng có liên kết một cách đơn giản, nhanh chóng.
Phân Loại Vay Tiêu Dùng
Phân Loại Vay Tiêu Dùng chi tiết sẽ dựa vào 3 tiêu chí: căn cứ vào mục đích vay vốn, phương thức hoàn trả và nguồn gốc khoản nợ.
Căn cứ vào mục đích vay vốn
Căn cứ vào mục đích vay vốn có thể phân loại cho vay tiêu dùng thành 2 loại:
- Vay tiêu dùng cư trú là các khoản cho vay nhằm phục vụ các nhu cầu về xây dựng, mua sắm hoặc cải tạo nhà ở của cá nhân, hộ gia đình.
- Vay tiêu dùng phi cư trú là các khoản cho vay với mục đích phục vụ nhu cầu cải thiện đời sống như mua sắm phương tiện, đồ dùng, giải trí, du lịch, học tập…
Căn cứ vào phương thức hoàn trả
Căn cứ vào phương thức hoàn trả có thể phân loại cho vay tiêu dùng được chia làm 3 loại:
- Vay tiêu dùng trả góp là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó người đi vay vốn sẽ trả nợ (gốc + lãi) cho ngân hàng nhiều lần, theo kỳ hạn nhất định trong thời hạn cho vay. Phương thức này thường được áp dụng đối với các khoản vay trả góp có giá trị lớn hoặc thu nhập từng định kỳ của người đi vay không đủ để có thể thanh toán hết một lần số nợ vay.
- Vay tiêu dùng phi trả góp là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó tiền vay vốn sẽ được khách hàng thanh toán chỉ một lần khi đến hạn cho ngân hàng. Thường thì các khoản cho vay tiêu dùng phi trả góp chỉ được cấp cho các khoản vay có giá trị nhỏ với thời hạn không dài.
- Vay tiêu dùng tuần hoàn là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành loại séc cho phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai . Ở phương thức cho vay này, thời gian tín dụng sẽ được thỏa thuận trước, căn cứ vào nhu cầu chi tiêu cũng như thu nhập kiếm được từng thời kỳ, khách hàng được ngân hàng cho phép thực hiện việc vay với một hạn mức tín dụng và được trả nợ nhiều kỳ một cách tuần hoàn.
Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ
Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ, có thể phân loại cho vay tiêu dùng thành 2 loại:
- Vay tiêu dùng gián tiếp là hình thức cho vay trong đó ngân hàng mua các khoản nợ phát sinh do các doanh nghiệp, công ty bán lẻ đã bán chịu hàng hóa hay dịch vụ cho người tiêu dùng.
- Vay tiêu dùng trực tiếp là các khoản cho vay tiêu dùng trong đó ngân hàng và khách hàng sẽ trực tiếp gặp nhau để tiến hành hoạt động cho vay hoặc thu nợ.
Bên cạnh tìm hiểu vay tiêu dùng là gì, cùng tìm hiểu chi tiết 🔥 Vay Tiêu Dùng ️️️🔥 15 Ngân Hàng Cho Vay Lãi Thấp Nhất
Có Nên Vay Tiêu Dùng
Vay tiêu dùng đang ngày càng phát triển, tuy nhiên vẫn khá nhiều người e ngại hình thức vay này vì các tranh chấp, kiện tụng giữa người vay và công ty tài chính diễn ra thường xuyên. Để biết Có Nên Vay Tiêu Dùng không, các bạn hãy theo dõi nội dung sau.
Vấn đề lãi suất vay tiêu dùng cao luôn là vấn đề được khách hàng quan tâm hàng đầu. Tuy nhiên, nếu chỉ vì sợ lãi suất vay mà người tiêu dùng, đặc biệt người dưới chuẩn (không đủ điều kiện tiếp cận vốn vay ngân hàng) bỏ đi một kênh vay tiền hiệu quả là lãng phí. Bởi, hiện nay các công ty tài chính đang cho vay trả góp rất nhiều sản phẩm với lãi suất 0%.
Việc phải chịu lãi suất cao hay thấp cũng phụ thuộc một phần vào người vay vốn. Ví dụ cùng một khoản vay nhưng khách hàng có thu nhập cao và trả lương chuyển khoản, làm việc tại top 500 doanh nghiệp Việt Nam sẽ được nhận mức lãi suất thấp hơn nhiều so với nhóm đối tượng vay nhận lương tiền mặt và không làm việc tại top này, bởi rủi ro của nhóm đối tượng này cao hơn.
Từ nội dung trên ta có thể trả lời được là: NÊN vay tiêu dùng, bởi vì đây là một kênh vay tiền rất hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích thiết thực với điều kiện là bạn quản lý tốt dòng tiền trả nợ. Đây là điểm mấu chốt để hạn chế được những tranh chấp không đáng có. Nếu các bạn không quản lý tốt dòng tiền và hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ khi vay theo hình thức này thì không nên vay.
Cách Vay Tiêu Dùng
Sau khi lựa chọn được hình thức vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu thì các bạn tiến hành quy trình vay vốn. Cách Vay Tiêu Dùng được thực hiện theo trình tự như sau:
- Bước 1: Đầu tiên các bạn hãy đảm bảo cung cấp đầy đủ hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính như ngân hàng yêu cầu.
- Bước 2: Điền các biểu mẫu liên quan đến việc yêu cầu vay vốn ngân hàng cho mục đích tiêu dùng. Lúc này, có thể một số ngân hàng còn yêu cầu các bạn đáp ứng cả kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay.
- Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận và xét duyệt hồ sơ.
- Bước 4: Ngân hàng thông báo kết quả xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng.
- Bước 5: Ký kết hợp đồng vay tiêu dùng với ngân hàng nếu hồ sơ vay được duyệt
- Bước 6: Giải ngân bằng tiền mặt hoặc bằng hình thức chuyển khoản theo yêu cầu của người vay.
- Bước 7: Kết thúc quy trình vay tiêu dùng.
Ngoài vay tiêu dùng là gì, Cập nhật thêm thông tin về 🎯 Vay Tín Chấp Không Chứng Minh Thu Nhập ️️️🎯 Tham Khảo 10 Nơi Vay Nhanh Nhất
Những Điều Cần Biết Khi Vay Tiêu Dùng
Sau đây là Những Điều Cần Biết Khi Vay Tiêu Dùng rất quan trọng mà các bạn cần nắm rõ:
- Các bạn cần xác định rõ nguồn thu nhập và khả năng tài chính để trả nợ;
- Chỉ nên vay tiêu dùng khi thực sự có nhu cầu;
- Đề nghị nhân viên của các CTTC tư vấn kỹ càng giải pháp vay phù hợp nhất;
- Tìm hiểu kỹ các điều kiện và điều khoản quan trọng của hợp đồng và yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích rõ ràng các nội dung trên;
- Hiểu rõ thông tin về lãi suất, khoản trả góp hàng tháng, các phương thức thanh toán, các khoản phí: phí phạt khi thanh toán trễ hoặc tất toán khoản vay trước hạn, …;
- Tránh việc thanh toán chậm trễ: phải gánh thêm phí phạt cao, và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân. Với lịch sử tín dụng tốt, khách hàng sẽ dễ dàng được hỗ trợ vay tiếp tại tất cả các tổ chức tín dụng và được ưu đãi lãi suất;
- Lưu giữ hợp đồng, biên nhận thanh toán, theo dõi bảng sao kê tín dụng cá nhân thường xuyên để nắm rõ tình trạng tín dụng.
10 Kinh Nghiệm “Xương Máu” Cần Biết Khi Vay Tiêu Dùng
Khi đi vay để tránh các tình trạng phát sinh những vấn đề không đáng có thì các bạn cần có kinh nghiệm cụ thể. Sau đây là 10 Kinh Nghiệm “Xương Máu” Cần Biết Khi Vay Tiêu Dùng mà các bạn nên nắm chắc.
Nghiên cứu kỹ hợp đồng
Với những hợp đồng có điều kiện vay khá đơn giản, nghe rất thiết thực và có lợi cho bên đi vay thì các bạn càng phải đọc và nghiên cứu kỹ hợp đồng. Bởi đa số sẽ có kèm theo các điều kiện bắt buộc khó lường trước.
Và trước khi ký hợp đồng cần nghiên cứu 6 điểm quan trọng sau: Số tiền vay, cách thức giải ngân, cách thức tính lãi, lãi suất hàng tháng, phí phạt nếu trả chậm, tổng chi phí cần trả khi hoàn tất hợp đồng vay vốn trước thời hạn. Cũng như nghiên cứu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên trước khi tiến hành ký hợp đồng.
Bên cạnh nội dung vay tiêu dùng là gì, Xem thêm về ✳️ Vay Tín Chấp Online ️️✳️ 10 Ngân Hàng Giải Ngân Ngay
Phân biệt lãi suất
Phân biệt lãi suất là kinh nghiệm “xương máu” tiếp theo khi vay tiêu dùng. Có 2 cách tính lãi:
- Đầu tiên là dựa trên dư nợ gốc được tính trên số tiền vay ban đầu trong thời hạn vay.
- Thứ hai là tính lãi suất trên dư nợ giảm dần, chỉ tính trên số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần tiền gốc đã trả trong các kỳ trước đó.
Và để cân đối vốn huy động, lãi suất và kỳ hạn nên nếu đến kỳ hạn mà người trả nợ chưa thanh toán sẽ phát sinh một số phí phạt theo quy định.
Lãi suất của các khoản vay tiêu dùng cũng gồm cố định và thả nổi. Nghĩa là lãi sẽ không thay đổi hoặc thay đổi trong quá trình vay theo từng giai đoạn phụ thuộc vào diễn biến thị trường. Đa số các tổ chức cho vay đều sẽ thu phí khi trả nợ trước hạn. Song với mỗi tổ chức sẽ có cách tính khác nhau. Ngoài ra còn có các khoản phí phạt khác như trả nợ quá hạn, lãi chậm trả, thu hồi các khoản lãi suất ưu đãi do trả nợ trước hạn,…
Dự trù khả năng trả nợ trong thời gian dài
Kinh nghiệm “xương máu” tiếp theo đó là dự trù khả năng trả nợ trong thời gian dài. Khi bạn vay một số tiền lớn trong dài hạn, thì mức lãi được áp dụng sẽ biến đổi theo thời gian, tùy tình hình thị trường. Nếu không tính toán kỹ lưỡng, người đi vay sẽ buộc mình vào tình thế bị động.
Vậy nên, dự trù khả năng thanh toán trước khi quyết định vay là điều cần thiết. Các bạn có thể đánh giá trên các điều kiện về lãi suất, tình hình thay đổi lãi suất thị trường để lường trước khoản tiền phải thanh toán.
Ngoài giải đáp vay tiêu dùng là gì, Nhất định đừng bỏ lỡ thông tin 👍 Ngân Hàng Nào Cho Vay Tín Chấp Bằng CMND ️️👍 Tổng Hợp 10 Bank
Có kế hoạch thanh toán đúng hạn
Để các quá trình vay tiêu dùng được thuận lợi nhất, không phát sinh thêm chi phí nào thì các bạn cần có một kế hoạch và phương án thanh toán đúng hạn.
Nếu các bạn không có một kế hoạch cụ thể và hợp lý, các bạn sẽ rất dễ bị tính thêm phí phạt. Hơn nữa, khi các bạn thường xuyên bị nhắc nhở và không thể thanh toán bạn sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu. Chính điều này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến việc mua trả góp hay vay nợ trong tương lai.
Các bạn cần tính toán thật kỹ và chi tiết số tiền cần phải trả hằng tháng cũng như số tiền tích góp để trả các khoản nợ. Bạn cần đảm bảo nó không làm ảnh hưởng quá nhiều đến tài chính và có thể nhanh chóng trả nợ đúng hạn như ở hợp đồng.
Chỉ vay khi có nguồn thu nhập ổn định
Bạn nên vay khi có thể đảm bảo bản thân có một nguồn tài chính ổn định. Đồng thời các bạn cũng phải quản lý tốt các khoản chi tiêu của bản thân có kinh nghiệm vay tiêu dùng.
Ví dụ như dành tiền để trả cho các khoản vay, không xài tiền cho những thứ không cần thiết,… Nếu các bạn không có nguồn thu nhập ổn định thì các bạn sẽ khó có thể thanh toán các khoản lãi định kỳ.
Bên cạnh tìm hiểu vay tiêu dùng là gì, Bỏ túi ngay kinh nghiệm ️💠 Vay Tín Chấp ️💠 10 Ngân Hàng Cho Vay Nhanh Lãi Suất Thấp
Tận dụng những chương trình ưu đãi
Đi vay nghĩa là phải trả nợ cộng với lãi suất. Vì vậy, việc tận dụng những chương trình cho vay ưu đãi lãi suất hay những đặc quyền được trao để giảm gánh nặng cho bản thân là cần thiết. Tuy nhiên, các bạn cũng cần thận trọng trước những khoản cho vay trong thời điểm khuyến mãi.
Với ngân hàng hiện nay thì có nhiều hình thức cho vay khá dễ dàng để thu hút người vay vốn như: vay tiêu dùng tín chấp theo lương, vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, vay tiền theo hóa đơn điện….
Những khoản vay có lãi suất rẻ nhất là thời điểm khuyến mãi cuối năm, người vay vốn tín chấp cần tỉnh táo trước những điều kiện vay vốn, các loại khoản phí như thanh toán trước hạn, phí chậm thanh toán… Đặc biệt ở mỗi gói lãi suất ưu đãi chỉ có một giai đoạn, sau đó là lãi suất thả nổi.
Lựa chọn tổ chức cho vay uy tín
Lựa chọn một đơn vị cho vay uy tín là kinh nghiệm quan trọng khi vay tiêu dùng. Những tổ chức làm việc uy tín và chuyên nghiệp sẽ mang đến sự yên tâm cao, làm việc nhanh chóng và minh bạch.
Ngoài ra các khoản lãi suất sẽ rõ ràng, các khoản phí được niêm yết một cách đầy đủ và công khai. Tạo cho khách hàng đến vay một dịch vụ tốt nhất. Bạn nên ưu tiên các tổ chức đa quốc gia và có nhiều chi nhánh trên phạm vi toàn quốc, các tổ chức hoạt động lâu năm để vay.
Ngoài bài viết vay tiêu dùng là gì, Cùng tìm hiểu chi tiết ✳️ Vay Tín Chấp Là Gì ️️✳️ 10 Kinh Nghiệm Vay Tín Chấp Hiệu Quả Nhất
Trung thực khi thẩm định vay
Một kinh nghiệm “xương máu” khi vay tiêu dùng mà các bạn không nên bỏ qua đó là phải trung thực khi thẩm định vay.
Quá trình thẩm định tức là sẽ xem xét một cách cụ thể và chính xác của hồ sơ mà khách hàng cung cấp. Qua đó các tổ chức sẽ đánh giá được các bạn có phù hợp với điều kiện để được vay hay không. Việc trung thực khi thẩm định vay sẽ giúp cho quá trình duyệt hồ sơ nhanh hơn và tránh được các rắc rối sau này.
Lưu giữ giấy tờ
Mọi giấy tờ sau khi hoàn tất ký kết hợp đồng các bạn đều phải cất giữ cẩn thận. Bao gồm các hóa đơn, phiếu thu tiền, thẻ khách hàng, hợp đồng, chứng từ,… để theo dõi quá trình vay vốn, nắm rõ tình hình, đề phòng mọi rủi ro.
Bên cạnh vay tiêu dùng là gì, Cùng xem thêm nội dung mới nhất về ️🌈 Rủi Ro Khi Vay Tín Chấp Là Gì ️🌈 10 Kinh Nghiệm Tránh Bị Lừa
Tìm hiểu phí thanh toán trước hạn
Tìm hiểu phí thanh toán trước hạn cũng là một kinh nghiệm quan trọng khi vay tiêu dùng.
Thanh toán trước hạn là cách để người vay giảm bớt chi phí về lãi suất so với bảng thanh toán ban đầu khi ký kết hợp đồng tín dụng (do việc này dẫn đến ngân hàng mất một khoản lãi suất so với khi người vay duy trì khoản vay đến cuối hạn). Phí thanh toán trước hạn được tính theo tỉ lệ phần trăm (từ 1% đến 5%) trên tổng số dư nợ vào thời điểm thanh toán.
Vay Tiêu Dùng Ở Đâu Lãi Thấp, Duyệt Nhanh
Vay Tiêu Dùng Ở Đâu Lãi Thấp, Duyệt Nhanh? Hiện nay, khi có nhu vầu vay tiêu dùng, các bạn có thể lựa chọn vay qua các công ty tài chính hoặc ngân hàng. Trong đó, tùy vào mục đích và số tiền vay, cả vay tiêu dùng qua ngân hàng và qua công ty tài chính đều sẽ có những ưu, nhược điểm riêng.
Sau đây là một số đặc điểm so sánh giữa vay tiêu dùng qua ngân hàng và vay tiêu dùng qua công ty tài chính. Các bạn theo dõi và lựa chọn nơi vay phù hợp với mình nhé.
| Vay tiêu dùng qua ngân hàng | Vay tiêu dùng qua công ty tài chính | |
| Thủ tục vay | Thủ tục vay tiêu dùng qua ngân hàng thường phức tạp hơn do khách hàng phải chứng minh được khả năng trả nợ. Đồng thời, với các khoản vay lớn còn phải có tài sản thế chấp. | Thủ tục đơn giản, nhanh chóng hơn và chỉ cần các giấy tờ nhân thân như: chứng minh nhân dân/căn cước công dân, sổ hộ khẩu,… là có thể vay được.Khách hàng thường không phải có tài sản thế chấp. |
| Hạn mức cho vay | Hạn mức cho vay cao hơn. Thông thường, các ngân hàng có thể cho vay từ 10 – 500 triệu đồng. | Hạn mức cho vay không vượt quá 100 triệu đồng. |
| Mục đích vay | Ngân hàng chỉ cho vay các khoản lớn như cho vay nhà thế chấp, sửa chữa nhà, mua ô tô… | Các công ty tài chính đáp ứng được nhu cầu vay rộng rãi của khách hàng. Từ mua sắm các thiết bị gia dụng như ti vi, tủ lạnh, điện thoại,… cho đến vay mua ô tô, xe máy. |
| Lãi suất vay | Lãi suất vay ngân hàng thường thấp hơn, trung bình khoảng từ 6 – 17%/năm. | Lãi suất vay qua công ty tài chính thường cao hơn, trung bình khoảng từ 12 – 22%/năm. |
Trên thực tế, khách hàng thường vay tiêu dùng qua công ty tài chính để đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng có giá trị nhỏ từ vài triệu đến vài chục triệu do thủ tục vay nhanh gọn, đơn giản. Ngược lại, vay tiêu dùng qua ngân hàng sẽ phù hợp với các khoản vay có giá trị lớn hơn để hưởng lãi suất thấp.
Liên Hệ Hỗ Trợ Tư Vấn Vay Tiêu Dùng Miễn Phí
Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về câu hỏi Vay Tiêu Dùng Là Gì, hãy để lại BÌNH LUẬN ngay dưới đây hoặc mục LIÊN HỆ tại Menu website tiennhanroi.vn nhé.
📌 LIÊN HỆ 📌